什么是SWIFT?禁止使用SWIFT將帶來哪些影響?

來源:人民網(wǎng)

人民網(wǎng)北京3月3日電(黃盛)日前,美國和歐盟、英國及加拿大發(fā)表聯(lián)合聲明,宣布禁止俄羅斯的幾家主要銀行使用SWIFT國際結(jié)算系統(tǒng),引起全球關(guān)注。SWIFT國際結(jié)算系統(tǒng),到底是什么?其在國際金融領(lǐng)域發(fā)揮著怎樣的作用?

SWIFT即Society for WorldwideInterbank Financial Telecommunications,是環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會的簡稱。環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會創(chuàng)建于1973年,總部設(shè)在比利時首都布魯塞爾,主要職能是在全球銀行系統(tǒng)之間傳遞結(jié)算信息。

SWIFT國際結(jié)算系統(tǒng)是環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會管理的,為全球銀行及其他金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)提供金融信息傳輸服務(wù)的高安全性網(wǎng)絡(luò)。不同國家的金融機(jī)構(gòu)通過SWIFT國際結(jié)算系統(tǒng)與同業(yè)交換電文來完成跨境金融交易。除此之外,SWIFT還向金融機(jī)構(gòu)銷售軟件和服務(wù)。公眾一般往境外匯款時會接觸到SWIFT國際結(jié)算系統(tǒng),不同地區(qū)、不同銀行各有專屬的代碼。

“打個比方,某國的一名用戶通過國內(nèi)的某家銀行匯一筆資金到美國當(dāng)?shù)氐你y行賬戶上,表面上看是該用戶在國內(nèi)的銀行賬戶少了一筆本國貨幣、在美國的銀行賬戶多了一筆美元,但在兩個國家銀行的跨境匯出、匯入過程中要有一個‘通道’來傳遞這一信號行為。這個‘通道’就是全球支付系統(tǒng),目前全球最通用的支付系統(tǒng)就是SWIFT 國際結(jié)算系統(tǒng)?!币晃汇y行從業(yè)人員向人民網(wǎng)財經(jīng)介紹說,各國金融機(jī)構(gòu)的金融標(biāo)準(zhǔn)存在差異,國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與國外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易時,需要一個公認(rèn)的、標(biāo)準(zhǔn)化的“中轉(zhuǎn)站”,SWIFT國際結(jié)算系統(tǒng)就相當(dāng)于“中轉(zhuǎn)站”,為該系統(tǒng)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)提供跨境支付、結(jié)算的標(biāo)準(zhǔn)化的信息服務(wù)。

據(jù)SWIFT網(wǎng)站信息,目前全球有超過1.1萬家成員通過SWIFT代碼與SWIFT國際結(jié)算系統(tǒng)對接,形成了標(biāo)準(zhǔn)化的互通。2021年,通過SWIFT國際結(jié)算系統(tǒng)日發(fā)送信息4200多萬條。這些信息的背后,是各個國家、地區(qū)的大型企業(yè)的國際貿(mào)易數(shù)據(jù)。

中國人民大學(xué)中國資本市場研究院聯(lián)席院長、重陽金融研究院高級研究員趙錫軍向人民網(wǎng)財經(jīng)表示,不僅歐美發(fā)達(dá)國家,很多發(fā)展中國家從事跨境結(jié)算的銀行也已接入SWIFT國際結(jié)算系統(tǒng),當(dāng)金融機(jī)構(gòu)用美元這一國際貨幣進(jìn)行跨境支付清算時,就需要依賴該系統(tǒng)。在美元主導(dǎo)的國際貨幣體系下,SWIFT國際結(jié)算系統(tǒng)覆蓋的國家地區(qū)成員、金融機(jī)構(gòu)數(shù)量以及數(shù)據(jù)量,短期內(nèi)難以被其它雙邊或多邊結(jié)算體系替代。數(shù)字貨幣及其基礎(chǔ)技術(shù)也被認(rèn)為是新探索,但他們真正取代SWIFT國際結(jié)算系統(tǒng)還很遙遠(yuǎn)。

“如果一家金融機(jī)構(gòu)被禁止使用SWIFT國際結(jié)算系統(tǒng),那么該金融機(jī)構(gòu)或?qū)⒅袛嗯c全球銀行間市場的聯(lián)系。如果某一國家的金融機(jī)構(gòu)被禁止使用SWIFT國際結(jié)算系統(tǒng),那意味著這個國家的金融機(jī)構(gòu)將很難與SWIFT國際結(jié)算系統(tǒng)內(nèi)的各國金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行跨境資金轉(zhuǎn)移,有可能影響到該國全球資金往來和貿(mào)易開展?!闭新?lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼指出,此次歐美主要國家只是將俄羅斯的部分而非全部銀行剔除出SWIFT國際結(jié)算系統(tǒng),可能是為歐盟部分國家購買俄羅斯天然氣保留支付渠道。另外,俄羅斯也開發(fā)出了本土版的金融信息傳輸系統(tǒng),但目前發(fā)揮的作用還有待提升?!?/p>

北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授曹和平認(rèn)為,SWIFT國際結(jié)算系統(tǒng)并非“卡脖子”,不必過度解讀。不在SWIFT國際結(jié)算系統(tǒng)內(nèi),并不意味著國際間的跨境交易就完全停止,目前還存在單一歐元支付區(qū)(SEPA)、人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)等雙邊和多邊國際結(jié)算系統(tǒng),用于不同國家和地區(qū)間的跨境金融服務(wù)。參與雙邊或多邊國際結(jié)算系統(tǒng)的國家之間,可以借助自身的這些國際支付體系進(jìn)行銀行間市場交易?!暗墙ㄔO(shè)雙邊和多邊國際結(jié)算系統(tǒng)的成本較高,且SWIFT國際結(jié)算系統(tǒng)有著運營數(shù)十年的歷史,在國際市場上認(rèn)可度較高,占有優(yōu)勢地位?!辈芎推秸f,此外也要看到的是,近年來隨著光纖互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,數(shù)字終端支付也成為了跨境支付的方式之一,帶來了更多的探索和期待。

標(biāo)簽: 哪些影響 禁止使用 SWIFT

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