全球快報:2分鐘就沒了!大額存單開年再現(xiàn)搶購潮,又有一批銀行下調(diào)存款利率

來源:華夏時報

歲末年初,按照以往的慣例,各大商業(yè)銀行會紛紛開啟開門紅活動,送米面糧油、送雙倍積分、提高存款利率等吸引更多的儲戶前來存錢,今年卻“反其道行之”。

與預(yù)期不同的是,進(jìn)入1月份之后,不少銀行下調(diào)了存款利率5-15BP不等,特別是中小銀行作為存款利率的高地,5年期利率普遍破“4”,與存款利率下調(diào)遇冷不同的是,大額存單市場再現(xiàn)“搶購潮”,不少銀行上線2分鐘即售罄。


(相關(guān)資料圖)

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對《華夏時報》記者表示:“去年以來,為了更好的穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè),央行采取了包括降準(zhǔn)在內(nèi)的多種貨幣政策,銀行間流動比較充裕,部分中小銀行下調(diào)存款利率。今年以來隨著宏觀經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和企業(yè)融資需求上升,一段時間內(nèi)存款利率有望保持穩(wěn)定,但總體來看,無風(fēng)險利率下行是長期趨勢。”

存款利率下調(diào)

繼2022年9月國有大行下調(diào)人民幣存款利率后,近期中小銀行也加入了下調(diào)存款利率的隊伍。

1月11日,本報記者走訪了北京多家銀行了解到,目前中大型銀行仍然維持存款利率穩(wěn)定不變,存款利率下調(diào)現(xiàn)象多集中在中小銀行以及部分區(qū)域性中小銀行。

“目前存款利率還有下調(diào)空間,未來下調(diào)的可能性比較大?!北本┠硣写笮锌蛻艚?jīng)理判斷說。

此外,部分銀行出現(xiàn)存款利率倒掛的現(xiàn)象,例如工商銀行,整存整取3年存款利率3.0%,五年期2.65%;平安銀行平安存4號3年期存款利率3.25%,5年期3.2%。

“存款利率倒掛是銀行加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理,優(yōu)化利率風(fēng)險管理的主動性行為?!?董希淼表示。

值得注意的是,相比于中大型銀行定期存款3年期2.9%至3.1%左右的收益,開年以來,大額存單迎來一波“搶購潮”?!度A夏時報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行多個期限品種的大額存單均顯示額度不足。

“本周已經(jīng)沒有額度了,1月11日上午8點(diǎn)半開搶,基本上1到2分鐘就全部售罄了。”某股份制大行客戶經(jīng)理透露。

對于未來存款利率市場的走向,董希淼認(rèn)為:“隨著我國宏觀經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和企業(yè)融資需求上升,銀行將加大信貸投放和存款吸收力度,一段時間內(nèi)居民存款利率有望保持穩(wěn)定,但總體而言,我國市場無風(fēng)險利率下行將是長期趨勢?!?/p>

不差錢

對于存款利率在歲末年初下調(diào)的“反?!迸e動,市場上一種觀點(diǎn)認(rèn)為,此次調(diào)整是2022年8月LPR下調(diào)影響的持續(xù)。

2022年全年LPR五年期及以上利率共下調(diào)3次,從4.65%降至4.3%,共下調(diào)35bps。2022年9月15日,LPR調(diào)降一個月后,國有六大行紛紛下調(diào)包括活期、定期存款在內(nèi)的多個品種利率,隨后不久,多家股份制銀行陸續(xù)跟進(jìn)。

業(yè)內(nèi)人士表示,LPR作為貸款市場基礎(chǔ)利率,基本上決定了大部分貸款的報價利率,去年全年五年期及以上調(diào)降35bps,相對而言,商業(yè)銀行存款利率調(diào)降的次數(shù)和幅度均不夠。

自2022年4月央行確立以10年期國債收益率和1年期LPR為參考的存款利率調(diào)整機(jī)制后,2023年行業(yè)普遍認(rèn)為存款利率市場化改革有望繼續(xù)推進(jìn)。

“2022年存款利率降幅明顯低于貸款利率降幅,2023年預(yù)計存款成本改善優(yōu)于貸款定價,存款掛牌利率或較大程度跟上LPR調(diào)整幅度,部分期限存款掛牌利率存在10-15個基點(diǎn)的下調(diào)空間,從而使得存貸款利率的聯(lián)動效應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)?!敝袊裆y行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬在研報中指出。

另一種觀點(diǎn)認(rèn)為,這是商業(yè)銀行為了穩(wěn)定息差,降低負(fù)債成本的一種方式。

去年以來,疫情疊加經(jīng)濟(jì)下行壓力,超2000只理財產(chǎn)品跌破凈值,即使是R2級別的理財也未能幸免,股市債市大幅波動,受此影響,居民儲蓄意愿上升,銀行存款定期化趨勢加劇,降低負(fù)債成本成為了銀行未來共同的目標(biāo)。

此前,銀保監(jiān)會公布數(shù)據(jù)顯示,2022年第三季度商業(yè)銀行總體凈息差已經(jīng)縮窄到1.94%,這也是自2010年以來首次低于2%。

據(jù)央行2022年四季度城鎮(zhèn)儲戶調(diào)查問卷,50個城市近2萬名儲戶中,傾向于更多儲蓄居民占比61.8%,較上季度增加3.8%,傾向于更多投資的居民占比15.5%,較上季度減少3.7%。

此外,1月10日,央行發(fā)布2022年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示,截至上年度12月末,本外幣存款余額264.45萬億元,同比增長10.8%;本外幣貸款余額219.1萬億元,同比增長10.4%。

與此同時,全年人民幣存款增加26.26萬億元,同比多增6.59萬億元;全年人民幣貸款21.31萬億元,同比多增1.36萬億元。其中,全年住戶存款增加17.84萬億元,而住戶貸款只增加3.83萬億元。

董希淼解釋道:“為了更好的助力穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè),央行采取包括全面降準(zhǔn)在內(nèi)的多種貨幣政策,加大市場流動性投放,銀行間流動比較充裕,所以銀行‘不差錢’?!?/p>

“但市場有效融資需求不足,特別是中長期貸款融資需求不足,降低了銀行吸收中長期存款的動力?!倍m抵赋觥?/p>

責(zé)任編輯:孟俊蓮 主編:張志偉

標(biāo)簽: 大額存單 存款利率

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