世界熱訊:22款人身險產(chǎn)品上線 中信證券試點(diǎn)保險兼業(yè)代銷 打通“任督二脈”難度大

來源:英為財情

財聯(lián)社4月17日訊(記者 夏淑媛)綜合金融趨勢下,券商也開始發(fā)力賣保險。近期,中信證券發(fā)布2022年度報告,其在財報中表示,該公司保險代理銷售業(yè)務(wù)正式上線,并成為業(yè)內(nèi)首家且唯一獲批保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)“法人持證、網(wǎng)點(diǎn)登記”的創(chuàng)新試點(diǎn)公司。

業(yè)內(nèi)人士表示,“券?!睜I銷合作并不新鮮。20多年前,我國金融市場就已經(jīng)開啟券保營銷合作嘗試。諸如2001年,銀河證券在上海試點(diǎn)營業(yè)部代銷個人壽險產(chǎn)品;湘財證券成立保險代理子公司;北京證券與瑞泰人壽保險公司開展投連險產(chǎn)品營銷合作;2004年6月,銀河保險經(jīng)紀(jì)公司成立等。但經(jīng)過20來年的探索,證券公司作為保險產(chǎn)品的營銷渠道規(guī)模非常有限,尚未有成功范例出現(xiàn)。


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金融代銷業(yè)務(wù)增量不增收,中信證券調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)力保險兼業(yè)代理

從看天吃飯的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),到多點(diǎn)開花的財富管理,券商代銷金融產(chǎn)品的動向一直備受業(yè)內(nèi)關(guān)注。

近期發(fā)布的2022年財報中,中信證券介紹稱:“ 2022年,公司保險代理銷售業(yè)務(wù)正式上線。”據(jù)了解,中信證券將保險代銷業(yè)務(wù)納入公司財富管理版圖,這也是業(yè)內(nèi)首家且唯一獲批保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)“法人持證、網(wǎng)點(diǎn)登記”的創(chuàng)新試點(diǎn)公司。

據(jù)財聯(lián)社記者統(tǒng)計,在官網(wǎng)公示的金融產(chǎn)品信息列表中,中信證券一共上線了22款保險產(chǎn)品,產(chǎn)品范圍覆蓋定期壽險、終身壽險、重疾險、萬能險、意外險等。

整體來看,這些產(chǎn)品以年金險為主打,暫未涉足投連險領(lǐng)域,風(fēng)險等級較低,且全部產(chǎn)品來自兄弟公司中信保誠人壽,由具有保險兼業(yè)代理資格的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售。

業(yè)內(nèi)人士介紹:“去年受市場行情影響,不少理財產(chǎn)品收益不如預(yù)期,甚至出現(xiàn)虧損,伴隨各類凈值化產(chǎn)品的收益出現(xiàn)波動,中信證券的金融產(chǎn)品代銷也受到影響,其財富管理業(yè)務(wù)也在不斷調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu),逐步發(fā)力保險代銷”。

數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末,中信證券面向高凈值客戶配置的各類私募產(chǎn)品保有規(guī)模1800億元;代銷非貨幣市場公募基金的保有規(guī)模1733億元,較2021年末增長23.08%。

盡管以上業(yè)務(wù)規(guī)模在行業(yè)奪得頭籌,但中信證券金融產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)仍然面臨著增量不增收的窘境。2022年,中信證券代銷金融產(chǎn)品收入(合并口徑)同比下滑36.6%,在公司證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入中占比僅為12.36%。

業(yè)內(nèi)人士表示,金融產(chǎn)品代銷收入往往具有波動性,增量不增收一定程度與券商代銷產(chǎn)品結(jié)構(gòu)有關(guān),券商的理財產(chǎn)品一般以偏股型產(chǎn)品為主,優(yōu)勢就是收益率有可能做到很高,但在股市表現(xiàn)不好的情況下,其表現(xiàn)也會不盡如人意。

而在眾多財富管理工具中,保險產(chǎn)品因其穩(wěn)健性和跨周期性成為家庭財務(wù)規(guī)劃的重要選擇,券商可通過代銷保險豐富產(chǎn)品結(jié)構(gòu),擴(kuò)展財富管理譜系,適應(yīng)行業(yè)轉(zhuǎn)型趨勢。

此外,對中小保險公司而言,垂直領(lǐng)域兼業(yè)代理的出現(xiàn),或可以一定程度上幫助網(wǎng)點(diǎn)布局較少的機(jī)構(gòu)解決客戶觸點(diǎn)的問題。

瑞士再保險中國前總裁陳東輝表示,從國外的經(jīng)驗來看,垂直領(lǐng)域兼業(yè)代理的出現(xiàn)非常值得關(guān)注。

在國外,超市、銀行等眾多兼業(yè)代理銷售的保險產(chǎn)品,背后都是中小保險公司提供的所謂白牌子產(chǎn)品,雖然使用的是超市、銀行等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的品牌,保險公司僅在中間協(xié)助核保、理賠等,但這種模式對中小保險公司而言有著潛在的吸引力,可以一定程度上幫助網(wǎng)點(diǎn)布局較少的公司解決客戶觸點(diǎn)的問題。

“尤其對車險領(lǐng)域而言,未來垂直領(lǐng)域兼業(yè)代理的出現(xiàn),或有助于中小保險公司打破4S店汽車銷售對客戶的壟斷”陳東輝表示。

“不過短期內(nèi),保險代銷并不會成為我們業(yè)務(wù)新的增長點(diǎn),資管外的產(chǎn)品主要起到拾遺補(bǔ)缺的作用?!敝行抛C券內(nèi)部人士表示。

深化業(yè)務(wù)協(xié)同難度大,券商代銷保險面臨多重難點(diǎn)

值得注意的是,從近年來實際代銷數(shù)據(jù)來看,券商代銷保費(fèi)仍舊微乎其微,在實際業(yè)務(wù)協(xié)同中也往往面臨多重難點(diǎn)。

數(shù)據(jù)顯示,2020年我國壽險市場總保費(fèi)規(guī)模達(dá)到2.95萬億,其中專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的渠道占比僅為2.7%,遠(yuǎn)低于代理人及銀保渠道。截至2021年底,我國共有保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2610家,保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)2萬余家。

在創(chuàng)必承集團(tuán)CEO、中山大學(xué)金融系專業(yè)碩士導(dǎo)師孫明展看來,代理保險業(yè)務(wù)不過是券商在資本市場表現(xiàn)不佳的時候,開拓新業(yè)務(wù)來源的途徑之一,但其實券商營業(yè)部銷售保險的業(yè)務(wù)規(guī)模很小。

“本來保險業(yè)曾看好的券商可銷售投連險等投資類保險,但其實這類投資型產(chǎn)品的銷售情況亦不算好”孫明展表示。

而近年來,部分原先并無多大保險業(yè)務(wù)的券商營業(yè)部,也已放棄對保險兼業(yè)代理資格的續(xù)期。據(jù)財聯(lián)社記者統(tǒng)計,2022年,各地銀保監(jiān)局注銷或擬注銷逾2000家保險中介機(jī)構(gòu)《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》。

據(jù)悉,早在2013 年,中信證券便獲準(zhǔn)開展保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。2012年,證監(jiān)會發(fā)布《證券公司代銷金融產(chǎn)品管理規(guī)定》,符合要求的券商理財產(chǎn)品、證券投資基金、銀行理財產(chǎn)品、信托計劃、保險產(chǎn)品均可由證券公司代銷,標(biāo)志著證券公司代銷多種金融產(chǎn)品的閘門正式打開。

此后,中信證券部分網(wǎng)點(diǎn)向保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)申請了代理保險業(yè)務(wù)資質(zhì)。盡管取得代銷業(yè)務(wù)資格,但是2019年,中信證券北京安外大街證券營業(yè)部和中信證券北京分公司兩家機(jī)構(gòu),都因保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證有效期屆滿未延續(xù),而被注銷保險代理資質(zhì)。

眾托幫聯(lián)合創(chuàng)始人兼總經(jīng)理龍格分析,單從投資角度看,券商、基金、信托等非保險類金融機(jī)構(gòu)銷售保險的難度比較大?!皟烧叩漠a(chǎn)品屬性差別大。保險產(chǎn)品其實是很復(fù)雜的一種金融產(chǎn)品。股票、基金、信托產(chǎn)品更強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的收益率,而保險產(chǎn)品更強(qiáng)調(diào)防范風(fēng)險,注重保障功能,兩類產(chǎn)品難以共通?!?/p>

與此同時,與銀行相比,券商對客戶的控制力更低,轉(zhuǎn)介紹客戶也更難;證券營業(yè)部客戶經(jīng)理轉(zhuǎn)型保險銷售難度較大,證券公司開展保險銷售,有較大的工作量和投入成本等均是券商銷售保險的阻力。

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