陸金所控股Q2財報:營收92.7億元,凈利環(huán)比增37%
近日,陸金所控股(以下簡稱:陸控)發(fā)布2023年二季報和半年報。
財報顯示,2023年二季度陸控營業(yè)收入92.7億元,凈利潤為10.04億元,繼一季度扭虧后,凈利潤環(huán)比增長37%。2023年上半年,陸控實現(xiàn)營業(yè)收入193.48億元,凈利潤為17.36億元。
截至6月30日,陸金所控股累計服務借款人達1970萬人,賦能的零售信貸余額達人民幣4264億元,其中二季度新增貸款為535億元。
【資料圖】
韌勁十足,轉型已見成效
從去年開始,受外部環(huán)境及監(jiān)管政策影響,金融科技行業(yè)面臨收縮挑戰(zhàn),走入周期的“副作用”開始顯現(xiàn),頭部金融科技公司更是采取審慎的策略,是要保守“過冬”,還是勇于向前、穿越周期,這關乎企業(yè)管理層的理智決策。
顯而易見,陸控沒有坐以待斃,并從多個方面進行調整。首先,陸控專注于更具經(jīng)濟彈性地區(qū)的優(yōu)質客戶,在新增貸款賦能中優(yōu)先資產(chǎn)質量而非資產(chǎn)增長。此外,采取多種成本控制措施來管理運營及獲客成本。
得益于轉型策略的得當、及時,陸控在2023年一季度就完成了業(yè)績的扭虧為盈,二季度保持利潤持續(xù)增長。
其次,信貸減值損失減少也是凈利持續(xù)增長的主要驅動因素。2023年第一季度陸金所控股信貸減值損失從2022年第四季度的67億元下降到31億元,降幅超過50%。這個數(shù)據(jù)在二季度環(huán)比再降4.3%。
另外,注重資產(chǎn)質量、強化風控的策略也取得成效。二季度新增貸款的C-M3指標與2023年一季度相比持平,近期新增貸款的資產(chǎn)質量優(yōu)于存量資產(chǎn)質量,符合預期。
陸控的能夠快速穿越周期陣痛,也體現(xiàn)了陸控的韌性與實力。
首先,穩(wěn)定的資本情況為陸控提供堅實基礎。截至2023年6月30日,陸控凈資產(chǎn)948.18億元,銀行存款有469.28億元;子公司平安消費金融的資本充足率為17.9%;融資擔保子公司的杠桿比率為1.6倍,各項指標都比較健康。
另外,牌照優(yōu)勢為多元化業(yè)務提供便利。在擴內需、穩(wěn)經(jīng)濟等相關政策的引導下,平安消費金融牌照價值日益凸顯,截至6月30日,消費金融貸款在陸金所控股新增貸款中占比由一季度24.4%提高到33.5%,消費金融貸款余額328億元,不良率2.2%,環(huán)比下降。陸控董事長趙容奭預計在未來12至18個月內,消費金融業(yè)務將在陸控業(yè)務布局中越來越重要。
融資擔保牌照方面,陸控持續(xù)推進100%增信的業(yè)務模式,夯實擔保責任,不斷加大擔保比例。在這種模式下,不僅能促進小微企業(yè)“敢貸愿貸”、改善盈利能力,也能改善監(jiān)管和客戶對于此前復雜費用的質疑。
緊跟復蘇大勢,持續(xù)護航小微
根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局近期披露的數(shù)據(jù),2023年二季度末,銀行業(yè)金融機構用于小微企業(yè)的貸款余額67.1萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額27.4萬億元,同比增長25.7%。
從這份數(shù)據(jù)中,不僅體現(xiàn)了探索普惠小微金融已成為金融機構共識,也側面體現(xiàn)了積極復蘇的生產(chǎn)和消費市場。
在這樣的背景下,陸控董事長趙容奭表示,雖然小微融資服務市場極具挑戰(zhàn),還是將繼續(xù)毫不動搖地專注于提升小微融資服務。在保證資產(chǎn)質量穩(wěn)健的前提下,進一步下沉服務小微,在經(jīng)濟復蘇大勢所趨下,預計未來目標客群市場空間將逐步擴大。
在業(yè)務模式上,陸控將繼續(xù)推進4大舉措:一是推進100%增信的業(yè)務模式,夯實擔保責任;二是聚焦重點地區(qū)小微企業(yè)、關鍵人群精準支持;三是進一步發(fā)展消費金融業(yè)務;四是加強風控,提高產(chǎn)能和效率。
另外,陸控還通過科技實力為客戶帶來更優(yōu)質的金融服務。利用AI技術,陸控不斷滿足小微企業(yè)主足不出戶完成融資服務需求,其推出AI視頻貸款方案“行云”,通過擬人AI客服“小惠”全程與客戶“面對面”服務,可實現(xiàn)最少零文字輸入、大幅降低等待時間。
在申請、簽約等環(huán)節(jié),陸控通過雙錄視頻內容升級,實現(xiàn)100%頁面展示加語音播報提示,便于客戶接收理解信息,提升費用感知,保障客戶知情權。
陸控推出的首個專業(yè)領域人工智能大語言模型“無師”,為風控人員在經(jīng)營勘察、反欺詐等領域,提供智能指導和服務,幫助風控提效。
除此之外,不斷向好的外部環(huán)境以及陸控深厚的長期基礎也給陸控帶來信心,陸控在半年報中宣布中期派發(fā)每普通股0.078美元(美股0.039美元/ADS)的現(xiàn)金股息。分紅派息比例約為2023年前6個月歸母凈利潤的40%,上市以來持續(xù)高比例分紅派息。
最后,遠航最艱難的逆風時期已過,無論是專注小微還是順勢轉型,都體現(xiàn)了極具智慧的謀定。踐行長期主義,亦應該踏平波動,穿越周期,擁抱趨勢。2023年期中考讓我們看到了陸控的底蘊,隨著宏觀經(jīng)濟持續(xù)回暖,陸控重回巔峰指日可待。
本文源自:金融界資訊
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