銀行依舊“缺錢”!同業(yè)存單量增價漲還在延續(xù),今年總發(fā)行額已達3.7萬億,3月還有2.6萬億到期
財聯(lián)社3月2日訊(記者 梁柯志)2023年開年以來,銀行同業(yè)存單現(xiàn)量增價漲的趨勢還在持續(xù)。根據(jù)Choice提供最新數(shù)據(jù),3月1-2日(截至2日上午10點),同業(yè)存單共發(fā)行176單,合計628億,加權平均利率在2.73%左右,高于1月份2.59%、2月份2.64%的平均利率。
(相關資料圖)
Choice數(shù)據(jù)顯示,今年1月1日-3月2日,同業(yè)存單發(fā)行金額為37082億,其中1月份發(fā)行11621億,2月份發(fā)行24832億。方正證券固收首席分析師張偉表示,3月份到期存單大概2.6萬億,疊加市場恢復、儲蓄率下降,銀行負債的壓力增大的因素,預計3月份同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模會進一步創(chuàng)新高。
張偉對財聯(lián)社記者表示,1月份以來同業(yè)存單發(fā)行量倍增,尤其2月中下旬以來,發(fā)行利率明顯上升。主要有兩個原因:一是銀行信貸開門紅,實體經濟融資需求上升,間接引發(fā)金融市場流動性收緊,推升存單利率;二是2月到期同業(yè)存單2.26萬億,是2018年6月以來最高一個月,同業(yè)存單發(fā)行被迫放量,拉高存單利率。
資料來源:萬得、國海證券中信證券首席經濟學家明明對財聯(lián)社記者表示,年后同業(yè)存單利率持續(xù)上行主要源于信貸投放增加了對超儲的消耗以及企業(yè)繳稅抽離了一部分流動性,導致資金面較為緊張。央行近期通過逆回購操作對銀行間市場的流動性削峰填谷,這種大規(guī)模、高頻率的投放方式,雖然保證了一定的靈活性,但是也側面放大了市場情緒的波動,抑制投資者做多的情緒。
同業(yè)存單與存款的蹺蹺板效應
2023年開年,同業(yè)存單發(fā)行異?;鸨c2022年對比是冰火兩重天。
張偉表示,同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模與銀行信貸和負債形成明顯聯(lián)動關系。去年全民儲蓄率高企,銀行負債壓力輕松,因而同業(yè)存單凈發(fā)行額創(chuàng)下近年新低,僅為2600億元。
但是,今年銀行狀況發(fā)生了改變。據(jù)媒體報道,截至2月6日,至少有241家商業(yè)銀行披露了2023年同業(yè)存單發(fā)行計劃,其中人民幣計劃發(fā)行金額高達21萬億元。其中,建設銀行今年計劃發(fā)行同業(yè)存單總額為12650億元,較去年計劃總額增長3330億元;交通銀行今年計劃發(fā)行同業(yè)存單總額為15000億元,較去年計劃總額增長4000億元。
Choice數(shù)據(jù)顯示,今年1月1日-3月2日的同業(yè)存單發(fā)行主體中,發(fā)行量最大的為股份行1.5萬億,其次是城商行1.17萬億,國有行居第三位,僅為7306億。截至目前,單筆金額最高的是浦發(fā)銀行2月22日發(fā)行的473.1億的同業(yè)存單。
值得關注的是,從開年以來經濟復蘇和資本市場狀態(tài)來看,居民儲蓄的意愿可能逐月下降,將對銀行未來負債規(guī)模和成本產生影響。
對此,明明認為,實體儲蓄意愿下降存在兩種,一方面可能是存款搬家至其他金融產品,增加負債壓力,另一方面可能存款由定期轉移至活期,這樣雖然削弱了銀行負債的穩(wěn)定性,但是活期成本會較定期相對更低。綜合來看,儲蓄轉移對銀行負債規(guī)模和成本都會構成較大的壓力,考慮到今年信貸投放還將持續(xù)好轉,銀行發(fā)行同業(yè)存單以補充負債端資金的需求也會隨之增加。
據(jù)光大證券預計,2023年新增人民幣貸款22萬億元至23萬億元,新增債券將超過8萬億元,增速或達到10.3%。
短期利率上升空間有限,長期影響待觀察
中輝期貨最新報告認為,近兩周,銀行同業(yè)存單發(fā)行量加大,存單利率不斷向MLF利率收斂,也說明銀行對中長期流動性的需求上升,未來兩周存單到期規(guī)模依舊處于高位,續(xù)作等發(fā)行需求可能仍偏強,也將影響機構資金融出意愿。
目前全國和主要股份制銀行一年期同業(yè)存單發(fā)行最新報價在2.73%—2.75%,同業(yè)存單利率不斷上浮,對市場情緒形成持續(xù)壓制,尤其是短端利率。
不過,多位分析人士認為,受制于利差等客觀因素,同業(yè)存單利率繼續(xù)上升的空間有限。
國海證券靳毅認為,從封閉式理財?shù)狡谇闆r來看,2023年3月底理財將會面臨新一輪到期高峰??紤]到當前理財破凈率仍然偏高,不排除“理財資金回流”現(xiàn)象在3月底放緩。屆時同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模和利率上行壓力或將有所緩解。
方正證券張偉認為,同業(yè)存單發(fā)行不斷加量,即使在資金面不變情況下,也會拉高發(fā)行利率。但從銀行資產與負債利差角度看,再高也會有個度,利差過低銀行可能就會尋求其他渠道。
中長期看同業(yè)存單利率和利差走勢,國海證券靳毅認為,若《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見稿)》按照征求意見稿方案在年底落地,主流銀行3個月以上同業(yè)存單風險權重將由當前的25%上調至40%。這將加大銀行自營持有同業(yè)存單的成本,降低持倉意愿,最終造成同業(yè)存單信用利差中樞長期上移。
資料來源:萬得、國海證券據(jù)靳毅測算,根據(jù)現(xiàn)有的風險權重與信用利差之間的曲線關系,推算同業(yè)存單風險權重上調15%之后(由25%至40%),1YAAA同業(yè)存單信用利差中樞或將上移10BP左右,對應著其信用利差中樞由2019年以來的30BP左右上移至40BP左右。從當前行情來看,由于新規(guī)尚未落地,其影響尚未體現(xiàn)在同業(yè)存單利差當中,但后續(xù)行情將有所體現(xiàn)。
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