環(huán)球微資訊!信用卡新規(guī)落地半年!銀行整改情況如何?

來源:中國銀行保險報

2022年7月,《中國銀保監(jiān)會 中國人民銀行關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》(以下簡稱《通知》)發(fā)布,對信用卡業(yè)務經(jīng)營管理、發(fā)卡營銷行為、授信管理和風險管控、資金流向、信用卡分期業(yè)務規(guī)范管理、信用卡業(yè)務監(jiān)督管理等方面進行規(guī)定并要求,“存量業(yè)務不符合規(guī)定的,應在6個月內(nèi)按照本通知要求完成業(yè)務流程及系統(tǒng)改造等工作。”

目前,《通知》規(guī)定的半年期限已過,信用卡業(yè)務整改情況如何?據(jù)《中國銀行保險報》不完全統(tǒng)計,已有中國建設(shè)銀行、招商銀行、光大銀行、興業(yè)銀行等20余家商業(yè)銀行發(fā)布通知,在限制信用卡使用范圍、管控信用卡分期業(yè)務、清理睡眠卡等方面出手,持續(xù)深化業(yè)務整改。

01


【資料圖】

加力信用卡業(yè)務整改

清理睡眠卡方面,已有廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、上海農(nóng)商行等11家銀行發(fā)布公告,表示將分批暫停用卡服務、開展賬戶安全管理。

2022年11月,廣發(fā)銀行發(fā)布公告,于2022年11月18日起通過短信形式通知該行卡片停用,停用范圍是客戶名下18個月及以上無主動交易且當前透支余額為零、溢繳款為零的廣發(fā)信用卡。

限制持卡數(shù)量方面,10余家銀行發(fā)布調(diào)整信用卡持有數(shù)量上限的公告。

《通知》指出,銀行業(yè)金融機構(gòu)應當采取有效措施及時、準確監(jiān)測和管控信用卡資金實際用途。信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域,嚴禁流入政策限制或禁止性領(lǐng)域。

對此,中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等國有大行以及中信銀行、招商銀行、光大銀行等股份制銀行在2022年下半年相繼發(fā)布公告,明確信用卡資金使用領(lǐng)域。

如農(nóng)業(yè)銀行在公告中明確,信用卡透支資金僅用于日常消費領(lǐng)域,不得用于購房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域(國家法律法規(guī)允許的除外)及涉嫌違反國家外匯管理相關(guān)規(guī)定的領(lǐng)域,信用卡個人客戶及特約商戶不得出現(xiàn)任何舞弊、欺詐、套取現(xiàn)金、非真實交易等違法違規(guī)行為。

02

強化分期業(yè)務規(guī)范管理

加強信用卡分期業(yè)務規(guī)范管理方面,建設(shè)銀行、招商銀行、民生銀行、浙商銀行等均下線調(diào)整“自動分期”業(yè)務。

2022年11月,建設(shè)銀行發(fā)布公告稱,自2022年12月30日起,龍卡益貸卡(金卡、白金卡)自動分期功能將調(diào)整下線;浙商銀行宣布,繽紛卡、點金卡、增金卡、京東金融聯(lián)名卡將取消自動分期服務。

值得注意的是,中國銀行、郵儲銀行、中信銀行等、興業(yè)銀行、華夏銀行將“分期手續(xù)費”更名為“分期利息”。如興業(yè)銀行公告稱,自2023年1月5日起,將“信用卡分期業(yè)務手續(xù)費”調(diào)整為“信用卡分期業(yè)務利息”。郵儲銀行則表示,自2022年12月26日起,將信用卡“分期手續(xù)費”更名為“分期利息”。此次更名包括所有分期業(yè)務。

易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示,分期手續(xù)費更名,一方面是為了使持卡人更易理解資金成本的構(gòu)成,從而更好地選擇和決策分期產(chǎn)品;另一方面則是銀行在金融營銷宣傳環(huán)節(jié)進一步提升合規(guī)性、強化金融消費者知情權(quán)的表現(xiàn)。

此外,部分銀行進一步明確信用卡息費年化利率。郵儲銀行表示,分期業(yè)務折算年化利率最高為18.25%,這一比率是根據(jù)持卡人現(xiàn)金流按單利計算的年化內(nèi)含報酬率,會因選擇辦理的分期產(chǎn)品與賬單日間隔、每月實際天數(shù)、提前還款、合作商戶等不同而有差異;中國工商銀行發(fā)布的分期業(yè)務界面也披露了近似折算年化利率、不同期數(shù)費率等內(nèi)容;中原銀行同樣對信用卡服務收費、計息方式、罰息等進行公示和說明。

“息費展示更加透明,一方面有利于保障金融消費者的知情權(quán)及選擇權(quán),另一方面也有助于促進銀行機構(gòu)規(guī)范運營,為營造健康、有序的行業(yè)競爭環(huán)境打下堅實根基?!碧K筱芮表示。

實習記者 杜肖錦

制表?張帆、韓業(yè)清

編輯 韓業(yè)清

標簽: 信用卡業(yè)務 睡眠信用卡

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