宋清輝：應(yīng)堅持不懈治理金融市場亂象

來源：金融投資報

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■宋清輝


(相關(guān)資料圖)

今年以來，銀行業(yè)的負(fù)面新聞比往年多了很多。1月20日，中國銀行間市場交易商協(xié)會連發(fā)6條自律處分信息公告，涉及機構(gòu)包括招商銀行、交通銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、江蘇銀行、廣州農(nóng)商行等6家銀行。

從處分信息來看，本次處分劍指部分銀行在開展債券承銷發(fā)行業(yè)務(wù)中的不規(guī)范行為，或是通報批評或是警告，并要求各家銀行針對相關(guān)問題進行全面深入的整改；1月30日，廈門銀行因違反個人金融信息保護規(guī)定等23項違法行為類型，被中國人民銀行福州中心支行給予警告，并沒收違法所得并處罰款；2月6日，中國裁判文書網(wǎng)披露的一份刑事判決書顯示，盤錦銀行原營業(yè)管理部總經(jīng)理冷某松伙同該行領(lǐng)導(dǎo)顧某、商人馬某，由馬某收購空殼公司后在冷某松負(fù)責(zé)的營業(yè)部辦理2000萬元貸款用于購買股票，炒股所得利益均分，構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

看完以上新聞，讓人不禁想問，銀行業(yè)怎么了？這是偶發(fā)事件還是冰山一角？面對復(fù)雜多變的金融環(huán)境，監(jiān)管部門應(yīng)該如何發(fā)力，治理銀行業(yè)市場亂象，維護中國經(jīng)濟金融安全。

筆者關(guān)注到，開年以來，監(jiān)管部門發(fā)布了各種監(jiān)管政策以及處罰公告，目的就是為了防范金融風(fēng)險。金融風(fēng)險的成因有很多種，誘因也有很多，但歸根結(jié)底還是因為最開始的風(fēng)控不過關(guān)，風(fēng)險的不斷積累最終導(dǎo)致風(fēng)險和危機產(chǎn)生。

有的人可能會認(rèn)為，金融監(jiān)管是通過人為手段違背了金融市場規(guī)律，不利于金融業(yè)的發(fā)展。但現(xiàn)實卻是越是不加以監(jiān)管，金融市場越是會往畸形方向發(fā)展。

事實上，社會上對于金融監(jiān)管尤其是銀行業(yè)監(jiān)管的呼聲早已在數(shù)年前就已經(jīng)出現(xiàn)，股市熔斷前的資金杠桿、房地產(chǎn)的杠桿，可以說都是金融監(jiān)管不力造成的。監(jiān)管部門近期對銀行業(yè)監(jiān)管的不斷加碼，也是對今后金融風(fēng)險的未雨綢繆。

金融風(fēng)險究竟從何而來？當(dāng)前，一些銀行的對外宣傳往往都是將客戶服務(wù)放在第一位，強調(diào)能夠為客戶提供多種多樣的服務(wù)，在品牌宣傳中這樣表述的確能夠提升銀行的影響力，更有利于銀行獲得更多的客源，以便盡可能獲取更多的現(xiàn)實利益。

但是，一旦銀行面對大客戶時，他們往往會對大客戶們“言聽計從”，并想方設(shè)法滿足這些大客戶的需求，以便一次性就賺個盆滿缽溢，底線的松動或是無視底線，風(fēng)險便往往由此而生。

一般而言，銀行月末、季末、年末的拉存款任務(wù)會讓不少員工感到“頭大”，各銀行的領(lǐng)導(dǎo)層秉承的則是“不管白貓黑貓，只要拉滿存款就是好貓”。因此每到?jīng)_擊的時間點上，不少員工會無視銀行的各種規(guī)章制度，上面的監(jiān)管也只是“睜一只眼閉一只眼”。

盡管這看起來似乎完全不足以形成風(fēng)險，但銀行員工為了完成任務(wù)采用的方式，監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)的選擇性忽視，自然會讓銀行從業(yè)人員對風(fēng)險的警惕拋之腦后，風(fēng)險此時便急劇膨脹。

再加上監(jiān)管力度不夠，令諸多銀行從業(yè)者在這種環(huán)境中習(xí)以為常。盡管前期出現(xiàn)的各種問題都沒有導(dǎo)致金融風(fēng)險爆發(fā)，但這并不意味著這些問題已經(jīng)安全，而是隨時都有可能爆發(fā)。

開年以來，監(jiān)管方面的“重拳出擊”就是為了將所有可能存在的問題漏洞都堵上，以防這些問題成為未來金融風(fēng)險爆發(fā)的“導(dǎo)火索”。

歸根結(jié)底，出現(xiàn)種種問題的根源，或在于中國傳統(tǒng)的“上有政策、下有對策”。因為，不排除有些人會將心思花在尋找監(jiān)管文件的漏洞方面，以此來尋找獲利機會，而不是認(rèn)真做好應(yīng)該做的工作。

因此，未來監(jiān)管部門應(yīng)該從兩大方面進行監(jiān)管：一是繼續(xù)推出監(jiān)管政策，堵住銀行金融機構(gòu)可能出現(xiàn)的種種漏洞。二是要繼續(xù)通過審計、核查、走訪等方式對各級金融機構(gòu)進行現(xiàn)場監(jiān)管。對于違背監(jiān)管政策的機構(gòu)和個人進行嚴(yán)厲處罰，同時各級監(jiān)管不力的監(jiān)管機構(gòu)也需要承擔(dān)連帶責(zé)任。

未來的金融監(jiān)管，需要的不但是標(biāo)本兼治，還需要深入到銀行金融機構(gòu)當(dāng)中，對銀行從業(yè)人員的選拔、資質(zhì)、誠信等方面進行調(diào)差、監(jiān)督，以確保從業(yè)人員對金融風(fēng)險的把控，對金融工作的專業(yè)化等方面，都能夠一一落實到位。

總而言之，中國金融業(yè)的蓬勃發(fā)展，離不開監(jiān)管方面堅持不懈的從嚴(yán)治理。更重要的是，監(jiān)管方面要敢于對金融業(yè)“做大手術(shù)”，并堅決打擊金融業(yè)違法行為，以維護中國經(jīng)濟金融安全大局。

編輯|彭越?校檢|袁鋼

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