全球快看點丨下半年上市銀行數(shù)字化轉型動作頻頻 數(shù)字普惠成關鍵切口

來源:英為財情

財聯(lián)社7月22日訊(記者 梁柯志)數(shù)字化轉型正成為上市銀行下一輪競爭主陣地。其中,數(shù)字普惠金融是重點方向之一。財聯(lián)社記者發(fā)現(xiàn),近日,包括中信銀行、民生銀行、興業(yè)銀行在內的上市銀行,正在通過升級在線金融服務來推動普惠金融業(yè)務發(fā)展。

“普惠金融的難點在于門檻高、手續(xù)繁、周期長、效率低、審批嚴、條件多,傳統(tǒng)產(chǎn)品模式無法從根本上解決風險成本高、運營成本高、服務成本高的問題,難以兼顧‘普’和‘惠’?!笔袌龇治鋈耸空J為。對于上訴痛點,專家和業(yè)內均認為,數(shù)字普惠金融恰好給出解決方案。

科技有助于解決普惠金融痛點


(資料圖)

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,今年4月份,全國普惠型小微企業(yè)貸款余額環(huán)比下降了900多億元,引發(fā)各方面關注。

對此,銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人、法規(guī)部主任綦相7月21日對外表示,將聯(lián)合相關部門進一步深化信用信息共享,破解銀企信息不對稱的問題,鼓勵銀行創(chuàng)新專屬產(chǎn)品和服務,更好滿足中小企業(yè)的金融服務需求。

有市場分析人士認為,當前普惠金融的難點在于門檻高、手續(xù)繁、周期長、效率低、審批嚴、條件多,傳統(tǒng)產(chǎn)品模式無法從根本上解決風險成本高、運營成本高、服務成本高的問題,難以兼顧“普”和“惠”。

國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示,數(shù)字普惠概念出現(xiàn)之后,可以通過大數(shù)據(jù)風控、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品設計、互聯(lián)網(wǎng)科技和數(shù)字化營銷四個要素,同時解決銀行小微業(yè)務難點和小微企業(yè)需求,從而破解普惠金融難題。

據(jù)了解,在上市銀行數(shù)字化轉型的背景下,不少銀行近期加大數(shù)字化普惠金融的推動力度。

7月22日,興業(yè)銀行普惠金融部(鄉(xiāng)村振興部)副總經(jīng)理謝亮對財聯(lián)社記者表示,在線平臺可以降低交易和信息溝通成本,提高對接成功率。至6月末,興業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款余額超3500億元。未來趨勢是實現(xiàn)普惠金融線上化占比超50%,70%的獲客通過平臺實現(xiàn)?!?/p>

中信銀行相關負責人此前表示,目前,該行拓展的普惠金融數(shù)據(jù)渠道已經(jīng)超過1000個,同時還投產(chǎn)了數(shù)據(jù)分析云平臺、“普惠駕駛艙”。

北京銀行也加速推進普惠業(yè)務數(shù)字化轉型,強化科技運用,豐富對公普惠線上產(chǎn)品體系,提升普惠業(yè)務辦理效率。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年一季度末,北京銀行普惠金融貸款余額突破1400億元,同比增長超34%。

銀行數(shù)字化轉型或拉開競爭差距

2022年年初,在監(jiān)管部門發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》、《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》等一系列政策的引導下,銀行陸續(xù)建立了適應金融科技發(fā)展的組織架構、激勵機制和運營模式。

數(shù)字化轉型很大程度是衡量金融機構高效組織和使用數(shù)據(jù)資產(chǎn)的能力。2021 年報顯示,上市銀行一直在加大科技相關資本、人力投入。

從對金融科技的投入資金來看,國有六大行2021年對金融科技的資金投入合計達1074.93億元,同比大漲12.34%。其中工商銀行投入資金最多,位居第一,金融科技投入259.87億元,中國銀行、郵儲銀行、交通銀行投入金額分別為186.18億元、100.30億元、87.50億元。

2021年年報顯示,上市銀行繼續(xù)加大科技投入,但數(shù)字化轉型進度和方向不一。2021 年平安、招行、光大、中信科技投入占營收比較高,同比增速最高為興業(yè)、民生,均達到20%以上;另外,工行、中信科技人員占比較高,分別為8.1%、7.7%,興業(yè)銀行科技人員同比增速達到42%。

中金公司研報認為,綜合來看,興業(yè)、民生等銀行更加注重科技,相關資本人力投入增長顯著加快;招行、平安等銀行維持較高投入水平的基礎上,更加關注組織架構調整能否適應匹配客戶體驗變化的要求。

不過,地方性銀行對數(shù)字普惠金融的發(fā)展態(tài)度則有所不同。

7月22日,華南某農(nóng)商行總行營業(yè)部負責人表示,鄉(xiāng)村振興、普惠金融都是近兩年重點推動的業(yè)務領域,但是限于地域和銀行的資源限制,加上普惠客戶的拓展和風險控制成本較大,業(yè)務拓展進度一般。下一步也會考慮與機構合作,借助科技的力量嘗試降低成本。

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