河南省部分地區(qū)麥收遭遇“爛場雨” 多家保險公司紛紛開展夏糧理賠工作

來源:金融時報

河南省是我國小麥播種面積最大的省份,小麥年產(chǎn)量占全國的四分之一。今年,河南省小麥播種面積在8500萬畝以上。但近期,河南省部分地區(qū)遭遇了近十年來最嚴重的“爛場雨”天氣,降雨持續(xù)時間更長,積水更嚴重,已影響當(dāng)?shù)匦←湹恼3墒焓斋@。小麥收成怎么挽救、農(nóng)民損失誰來賠等問題引發(fā)社會高度關(guān)注。

面對突如其來的小麥災(zāi)情,記者注意到,河南當(dāng)?shù)卣块T連續(xù)發(fā)布多項通知,要求做好保險理賠服務(wù),保險業(yè)積極行動,全力幫助小麥搶收。農(nóng)業(yè)保險作為降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險的重要手段再一次扛起重任,保障夏糧安全。


(資料圖片)

首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)教授、農(nóng)村保險研究所所長庹國柱在接受《金融時報》記者采訪時表示,在自然災(zāi)害面前,政策性農(nóng)業(yè)保險可以通過“防救賠”的方式在努力減損的同時給予合理賠付,減輕農(nóng)戶風(fēng)險損失,保證農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的可持續(xù)進行。

保險業(yè)全力救災(zāi)減損

5月25日以來,河南出現(xiàn)大范圍持續(xù)陰雨天氣,導(dǎo)致一些地方麥田積水,小麥點片倒伏、發(fā)霉,部分地區(qū)出現(xiàn)籽粒萌動和穗發(fā)芽現(xiàn)象。這種小麥成熟收獲期間的連陰雨,被農(nóng)民稱為“爛場雨”。

“三夏”期遭遇“爛場雨”,如何最大限度減少農(nóng)民損失,是穩(wěn)住糧食安全基本盤的關(guān)鍵。為此,5月30日,河南省委農(nóng)辦、河南省財政廳和河南銀保監(jiān)局等多部門下發(fā)通知,要求全力做好小麥保險理賠工作,盡可能減少農(nóng)戶損失。

河南省財政廳印發(fā)《關(guān)于做好2023年小麥保險理賠工作的通知》,要求各級財政部門要按照農(nóng)業(yè)保險保費補貼管理相關(guān)規(guī)定,及時將本級財政應(yīng)負擔(dān)的保費補貼資金足額撥付到位,積極支持農(nóng)業(yè)保險承保機構(gòu)開展賠付,保障小麥保險理賠工作順利進行。

鑒于小麥普通保險和完全成本保險并存、賠付標準不盡相同,河南省委農(nóng)辦要求,各地密切關(guān)注小麥保險工作開展情況,在保障農(nóng)民利益基礎(chǔ)上,做好溝通解釋工作,確保小麥保險理賠有序進行。

河南銀保監(jiān)局要求,全省各農(nóng)險承辦機構(gòu)要深入基層一線、田間地頭,做好災(zāi)情摸排,提高理賠效率。各農(nóng)險承辦機構(gòu)要最大限度暢通報案、立案渠道,建立夏糧理賠綠色通道,優(yōu)先處理夏糧理賠報案,充分運用無人機、遙感等科技手段,優(yōu)化查勘定損方式,簡化理賠流程,嚴禁拖延賠付、降額賠付和無正當(dāng)理由拒絕賠付。

《金融時報》記者了解到,對于此次小麥受災(zāi),包括中國人保、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、中原農(nóng)險、國元保險在內(nèi)的多家險企已紛紛開展夏糧理賠服務(wù)工作。例如,中國人保累計承保河南全省冬小麥逾1200萬畝,各屬地分支機構(gòu)快速奔赴現(xiàn)場,調(diào)查了解情況,開展理賠服務(wù)。該公司還建立了信息溝通匯報機制,及時向?qū)俚卣?、職能部門和監(jiān)管機構(gòu)報送小麥理賠有關(guān)信息和統(tǒng)計數(shù)據(jù)。河南本土的中原農(nóng)險,截至5月30日24時,已派出130個業(yè)務(wù)指導(dǎo)組、1548名查勘與保障人員和23137名協(xié)保人員開展夏糧保險摸排查勘工作。

根據(jù)預(yù)測,6月4日至7日河南省可形成收獲高峰期,這意味著保險業(yè)還應(yīng)加大力度協(xié)助小麥救災(zāi)減損工作。

對此,中國數(shù)實融合50人論壇智庫專家洪勇在接受《金融時報》記者采訪時表示,一是要加強與農(nóng)業(yè)部門、氣象部門、農(nóng)技推廣部門等的溝通協(xié)調(diào),及時掌握災(zāi)情動態(tài),提前做好理賠準備工作。二是加快理賠流程,簡化理賠手續(xù),提高理賠效率,盡快為受災(zāi)農(nóng)戶發(fā)放賠款。三是加大宣傳力度,引導(dǎo)農(nóng)戶及時報案,積極配合理賠工作,提升農(nóng)戶對政策性農(nóng)業(yè)保險的認知和滿意度。

北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融系教師楊澤云對《金融時報》記者表示,在此次“小麥保衛(wèi)戰(zhàn)”中,保險首先可以發(fā)揮其損失補償?shù)幕竟δ埽档托←湝p產(chǎn)的經(jīng)濟損失。同時,保險還可以對農(nóng)戶進行防災(zāi)防損的預(yù)警教育,利用農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害信息,對不同區(qū)域、不同成長期的小麥進行農(nóng)業(yè)氣象災(zāi)害評估,并根據(jù)防災(zāi)防損圖譜,對農(nóng)戶提出相應(yīng)的防災(zāi)建議,實現(xiàn)風(fēng)險減量管理。

科技助力理賠降本增效

“農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營困難除了農(nóng)業(yè)風(fēng)險較大以外,承保及理賠等保險服務(wù)的成本較高也是一大原因。保險行業(yè)為此做出了諸多科技創(chuàng)新,借助科技的力量,不僅降低了保險服務(wù)的成本,而且提升了保險服務(wù)的效率。”楊澤云表示。

他舉例稱,保險公司利用移動終端,實現(xiàn)線上投保理賠,大大降低了服務(wù)成本;利用遙感技術(shù),自動識別農(nóng)作物位置、面積等信息,降低了投保服務(wù)成本;利用“移動終端+衛(wèi)星遙感+鳥瞰無人機+線下驗證”四位一體的查勘定損模式,提高了種植業(yè)理賠效率;利用氣象災(zāi)害、衛(wèi)星遙感等技術(shù),科學(xué)快速地評估大面積的農(nóng)作物災(zāi)害受損情況等;利用移動終端、移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù),可以實現(xiàn)快速理賠等。

記者注意到,在此次河南小麥理賠服務(wù)中,不少險企運用了衛(wèi)星遙感、無人機等技術(shù)進行輔助查勘和災(zāi)情摸排,使得理賠服務(wù)效率大大提升。

平安產(chǎn)險河南分公司已調(diào)派20架無人機、80余臺理賠查勘車,累計動員超3000人次,通過“線下實地查勘+線上衛(wèi)星遙感”的方式全量摸排全省的受災(zāi)情況。據(jù)統(tǒng)計,平安產(chǎn)險已摸排了200萬畝小麥種植地,并接到農(nóng)戶報案1700筆,累計回訪客戶12萬戶次。中原農(nóng)險也啟動了河南省遙感災(zāi)害解譯,全面出動無人機飛行隊,在移動工具同步解譯結(jié)果,輔助損失評估。截至5月30日24時,該公司已完成案件查勘18674件,報案查勘率90%。

“農(nóng)業(yè)保險對于發(fā)霉、發(fā)芽小麥既成災(zāi)害損失,減災(zāi)挽損只能在損失賠償上做努力。在大范圍出險條件下,小麥如果還沒有收割,可以借助飛機或者衛(wèi)星遙感來輔助定損,提高定損理賠效率。如果已經(jīng)收了,只能做抽樣定損。”庹國柱告訴記者。

科技對于農(nóng)險理賠服務(wù)質(zhì)量的提升作用有目共睹,同時也成為農(nóng)險轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵驅(qū)動力。不過,就科技應(yīng)用于農(nóng)險現(xiàn)狀來看,還存在數(shù)據(jù)共享機制不暢的核心問題,在一定程度上影響了科技在農(nóng)業(yè)保險中的應(yīng)用水平。業(yè)內(nèi)專家建議,進一步推動整合財政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門以及保險機構(gòu)的涉農(nóng)數(shù)據(jù),增強數(shù)據(jù)流動與共享,為農(nóng)險業(yè)務(wù)中更加深入開展科技應(yīng)用奠定堅實基礎(chǔ)。

加強政策性農(nóng)業(yè)保險管理

我國是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大國,政策性農(nóng)業(yè)保險對于防災(zāi)減損、保障糧食安全和農(nóng)民收益、推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展等具有重要作用。

近年來,政策性農(nóng)業(yè)保險的保障覆蓋面不斷擴大,保費補貼不斷增加。2022年,農(nóng)業(yè)保險為1.7億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障4.6萬億元,實現(xiàn)保費規(guī)模1219.4億元,同比增長25%。其中,中央財政撥付農(nóng)業(yè)保險保費補貼434.53億元,同比增長30.3%。

今年2月,河南省全力推廣完全成本保險,將小麥保險的保障水平由447元/畝提高至1000元/畝,同時指導(dǎo)各縣市區(qū)加強政策宣傳,引導(dǎo)廣大農(nóng)戶自愿參保。截至2023年2月,全省小麥承保面積已接近5704萬畝,為近550萬戶次農(nóng)戶提供了高達567億元的風(fēng)險保障。另外,根據(jù)《河南省農(nóng)業(yè)保險保費補貼管理辦法》,種植業(yè)政策性農(nóng)業(yè)保險的保費由中央承擔(dān)45%、省級承擔(dān)25%、市縣承擔(dān)10%,而農(nóng)戶僅需自繳20%。

我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展雖快,但依舊面臨不少亟待解決的問題。洪勇建議,繼續(xù)完善政策性農(nóng)業(yè)保險制度設(shè)計,保障要增品擴面,提高保險賠付水平和標準,拓展保險參與主體和渠道;繼續(xù)加強資金投入和支持力度,合理確定政府補貼比例和方式,鼓勵社會資本參與農(nóng)業(yè)保險市場建設(shè)和發(fā)展。同時,要加強政策性農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管和服務(wù)體系建設(shè),規(guī)范保險經(jīng)營行為和市場秩序,提高保險服務(wù)質(zhì)量和水平。

“我國需要努力提高農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營管理水平,明確地方政府在農(nóng)險活動中的責(zé)任?!扁諊硎?,提高政策性農(nóng)業(yè)保險的服務(wù)水平和經(jīng)營效率是一件難事,政府參與的深度和廣度需要細致地研究和規(guī)范,這是中國特色,也是經(jīng)營制度優(yōu)化的難點。

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