世界熱資訊!銀行說(shuō)好能借20萬(wàn)消費(fèi)貸,為啥一分錢(qián)也提不出來(lái)?
今年以來(lái),無(wú)擔(dān)保無(wú)抵押的信用消費(fèi)貸款無(wú)疑成為各家銀行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)力的重點(diǎn)。利率一降再降,現(xiàn)在已低至3.7%左右;宣傳促銷(xiāo)活動(dòng)一波連著一波,不少客戶(hù)都收到了銀行的推銷(xiāo)短信;申請(qǐng)也非常方便,客戶(hù)動(dòng)動(dòng)手指幾分鐘就能獲得貸款。北京青年報(bào)記者發(fā)現(xiàn),在銀行強(qiáng)大的推廣攻勢(shì)下,越來(lái)越多市民開(kāi)始嘗試消費(fèi)貸產(chǎn)品,但也有讀者反映,他們?cè)趯?shí)際使用消費(fèi)貸提款的時(shí)候,才發(fā)現(xiàn)貸款額度并非預(yù)想的那么高,有人甚至還遭遇銀行拒絕放款,更多人則會(huì)發(fā)現(xiàn)自己拿到手的貸款利率比銀行宣傳的最低利率高不少。這究竟是怎么回事?
以為能借20萬(wàn)卻一分錢(qián)沒(méi)有提出來(lái)
朝陽(yáng)讀者王先生稱(chēng),自己一直是某國(guó)有大行的客戶(hù),手機(jī)銀行顯示可以申請(qǐng)的額度是20萬(wàn)。今年年初,他曾試著借了5萬(wàn),沒(méi)用多久就還回去了,整個(gè)過(guò)程很順暢便捷。王先生說(shuō),銀行客戶(hù)經(jīng)理曾告訴他授信額度一般一年內(nèi)都有效,隨借隨還,很方便。于是王先生便認(rèn)為,這20萬(wàn)相當(dāng)于給自己一筆備用金,需要的時(shí)候可以隨時(shí)啟用。
(相關(guān)資料圖)
10月初,王先生的家人突然查出重病,急需住院手術(shù)治療。王先生手邊沒(méi)有太多閑錢(qián),便想起了這家大行的消費(fèi)貸款。他像上次一樣在手機(jī)上進(jìn)行操作,但銀行卻拒絕了他的提款申請(qǐng),一分錢(qián)都借不出來(lái)。
心急如焚的王先生趕緊來(lái)到自己常去的銀行網(wǎng)點(diǎn),質(zhì)問(wèn)客戶(hù)經(jīng)理,對(duì)方卻解釋說(shuō),線(xiàn)上自助辦理的消費(fèi)貸款能不能批下來(lái),能批多少,利率如何,全是系統(tǒng)自動(dòng)審核的。王先生遇到的這種情況不多見(jiàn),最大可能就是這段時(shí)間內(nèi)他的征信記錄發(fā)生了不良變化,改變了系統(tǒng)對(duì)他資質(zhì)的判斷。
以為能享受到最低利率3.7%? 系統(tǒng)審批利率4%
讀者李女士則是被消費(fèi)貸的實(shí)際利率打擊。今年1月,某銀行到李女士的單位搞消費(fèi)貸促銷(xiāo)活動(dòng),該單位員工最低可享受3.85%的優(yōu)惠利率,貸款額度最高能到30萬(wàn)。當(dāng)時(shí),3.85%就是市場(chǎng)最低利率了。李女士很多同事都積極申請(qǐng)了這家銀行的消費(fèi)貸,享受到了最低利率。李女士因?yàn)闆](méi)有資金需求沒(méi)有申請(qǐng)。最近,李女士家要裝修,想起了這家銀行的消費(fèi)貸。她本以為自己也能跟同事們一樣享受到這家銀行目前的最低利率3.7%,也能貸下30萬(wàn);結(jié)果系統(tǒng)審批的結(jié)果只有20萬(wàn),利率高達(dá)4%。銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員解釋說(shuō),貸款額度和實(shí)際利率只能以系統(tǒng)最終審批的結(jié)果為準(zhǔn),可能當(dāng)初針對(duì)白名單客戶(hù)的優(yōu)惠活動(dòng)結(jié)束了,也可能是李女士的個(gè)人情況沒(méi)有滿(mǎn)足銀行的最新要求。
銀行授信額度并非放貸承諾? 每筆貸款仍要經(jīng)過(guò)審核
銀行業(yè)內(nèi)人士告訴北青報(bào)記者,銀行會(huì)根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況給予一個(gè)授信額度。王先生提到的一年內(nèi)20萬(wàn)額度其實(shí)是銀行最初給予他的授信額度。這個(gè)授信額度會(huì)依據(jù)個(gè)人征信情況、工作性質(zhì)、收入、財(cái)產(chǎn)狀況等多方面因素確定。一般而言,征信記錄越好,對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)貢獻(xiàn)越多的客戶(hù)授信額度也會(huì)越高。不過(guò),這個(gè)授信額度也只是在一定期間內(nèi)有效,有的銀行規(guī)定一年有效,有的銀行規(guī)定三年有效。同時(shí),各家銀行也會(huì)定期重新評(píng)估每個(gè)客戶(hù)的授信情況,授信額度和授信期間并非一成不變。
需要提醒大家的是,授信額度并非銀行放款的承諾。客戶(hù)每次使用貸款時(shí),銀行都還會(huì)進(jìn)行審批,單筆貸款的額度、期限、利率、放款時(shí)間等具體細(xì)節(jié)依然要取決于銀行的實(shí)際審批結(jié)果。
北京青年報(bào)記者查閱多家銀行手機(jī)銀行的貸款產(chǎn)品頁(yè)面發(fā)現(xiàn),在大力突出審批快、隨心還、按日計(jì)息等優(yōu)點(diǎn)的同時(shí),各家銀行也都會(huì)在消費(fèi)貸款頁(yè)面標(biāo)注一行字“以最終審批為準(zhǔn)”。仔細(xì)觀察,銀行往往會(huì)用較大的字體展示預(yù)估的借款額度,這行提示的字號(hào)通常都會(huì)小一些。
貸款額度不是一成不變? ? 銀行會(huì)動(dòng)態(tài)調(diào)整
業(yè)內(nèi)人士提醒大家,決定使用消費(fèi)貸款前,一定要仔細(xì)查閱相關(guān)的授權(quán)書(shū)和產(chǎn)品協(xié)議,以免產(chǎn)生誤解。
以招行“閃電貸”為例,客戶(hù)申請(qǐng)額度需要閱讀并簽署四份文件,分別是:《“閃電貨”額度合同》 、《個(gè)人資信信息(含個(gè)人征信)授權(quán)書(shū)》、 《閃電貨“招米值”個(gè)人信息授權(quán)書(shū)》和《個(gè)人敏感信息收集及使用授權(quán)書(shū)》。
其中《“閃電貨”額度合同》以粗體字顯示“您所獲得的授信額度并不構(gòu)成招商銀行對(duì)您發(fā)放貸款的承諾”,該合同還明確“授信額度核定后,招商銀行將會(huì)對(duì)您的個(gè)人資信、還款能力、財(cái)產(chǎn)能力、擔(dān)保物價(jià)值、保證人擔(dān)保能力、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素等重新評(píng)估,且有權(quán)對(duì)您的授信額度采取調(diào)低、調(diào)高、暫停、失效或結(jié)清(即關(guān)閉)等措施?!薄澳仨氈鸸P提交授信額度使用申請(qǐng),經(jīng)招商銀行審批同意后方可使用,招商銀行有權(quán)自主決定是否向您發(fā)放單筆貸款及具體貸款金額。”
申請(qǐng)交通銀行“惠民貸”需要閱讀三份文件:《惠民貨產(chǎn)品服務(wù)協(xié)議》、《個(gè)人信息查詢(xún)及提供授權(quán)書(shū)》、和《個(gè)人貸款電子簽名協(xié)議》?!痘菝褙洰a(chǎn)品服務(wù)協(xié)議》寫(xiě)明,所謂額度,是交行可能為客戶(hù)提供的貸款余額的預(yù)計(jì)最高金額,并非對(duì)客戶(hù)的貸款承諾,且在提款有效期內(nèi)隨時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整,客戶(hù)可以在電子渠道的相關(guān)頁(yè)面查看額度實(shí)時(shí)數(shù)值。
有額度時(shí)為什么也會(huì)提款失???一定要保持良好的征信記錄
像王先生這樣明明曾經(jīng)有額度,要用錢(qián)時(shí)卻無(wú)法提款,是怎么回事呢?多名業(yè)內(nèi)人士表示,這種情況一般都是因?yàn)榭蛻?hù)的征信記錄、個(gè)人基本情況或之前貸款使用行為出現(xiàn)了問(wèn)題。
工行客服表示,系統(tǒng)會(huì)根據(jù)用戶(hù)的賬戶(hù)使用行為、貸款資金流向、信用記錄等情況,不定期調(diào)整“融e借“產(chǎn)品的額度。如果客戶(hù)發(fā)現(xiàn)突然沒(méi)有額度,一般就是這幾個(gè)方面出現(xiàn)了異常情況。
長(zhǎng)期在助貸機(jī)構(gòu)工作的張先生根據(jù)自己的經(jīng)驗(yàn)表示,如果消費(fèi)貸客戶(hù)有預(yù)授信額度,突然無(wú)法提款,多與征信記錄的惡化有關(guān),比如征信報(bào)告顯示的貸款機(jī)構(gòu)數(shù)量超過(guò)三家、負(fù)債明顯增多、征信記錄查詢(xún)次數(shù)太多等。不少銀行會(huì)定期評(píng)估本行貸款客戶(hù)的資信情況,有的銀行三個(gè)月就會(huì)評(píng)估一次。張先生建議大家珍惜自己的征信記錄,不要多頭借款,不要過(guò)度負(fù)債,更不要逾期還款。
據(jù)了解,違規(guī)使用消費(fèi)貸也是一些客戶(hù)無(wú)法繼續(xù)提款的原因。消費(fèi)貸顧名思義只能用于個(gè)人消費(fèi)用途,消費(fèi)貸款被挪用、違規(guī)流入其他領(lǐng)域一直是監(jiān)管打擊的重點(diǎn)。如果銀行發(fā)現(xiàn)消費(fèi)貸款被用來(lái)炒股、買(mǎi)房、理財(cái),不僅會(huì)停止繼續(xù)放貸,還會(huì)要求提前還清所有貸款。
三年前,讀者齊先生就曾因?yàn)橛孟M(fèi)貸炒股被凍結(jié)了額度,從此再也不敢濫用消費(fèi)貸。當(dāng)時(shí),齊先生用工行的融e借貸款兩萬(wàn),放款當(dāng)天就轉(zhuǎn)入了他的證券賬戶(hù)。幾天后,齊先生發(fā)現(xiàn)自己的融e借授信額度已凍結(jié),同時(shí)接到工行工作人員的電話(huà),告知已經(jīng)查到他把錢(qián)轉(zhuǎn)進(jìn)股市,必須馬上還清所有貸款。
如何才能提升消費(fèi)貸額度?
不少客戶(hù)覺(jué)得銀行批給自己的消費(fèi)貸款額度太少。有沒(méi)有辦法提升額度呢?
多家銀行的工作人員表示,提額最直接的辦法就是多與銀行打交道,在銀行辦的業(yè)務(wù)越多,貸款額度就可能越高。
中行某支行工作人員表示,在中行辦理代發(fā)工資、住房按揭貸款、購(gòu)買(mǎi)更多存款和理財(cái),申辦中行的信用卡,都有助于提升消費(fèi)貸款額度。
工行客服也表示,如果希望獲得融e借借款資格,客戶(hù)可以辦理并經(jīng)常使用工銀信用卡且保持良好信用記錄;辦理該行存款、理財(cái)、基金、貴金屬、養(yǎng)老金、企業(yè)年金等業(yè)務(wù);辦理住房按揭貸款業(yè)務(wù)并保持良好信用記錄;成為代發(fā)工資客戶(hù)等。工行在部分城市開(kāi)放了融e借的提額功能??蛻?hù)點(diǎn)擊融e借首頁(yè)的“提額”按鈕,可授權(quán)工行進(jìn)行額度測(cè)算,如果額度沒(méi)有變化,說(shuō)明原有額度已經(jīng)是工行給出的最高額度;如果客戶(hù)保持良好的信用記錄良好,過(guò)段時(shí)間額度就可能提升。
北京青年報(bào)記者了解到,目前各家銀行個(gè)人消費(fèi)貸款的額度上限不一,有的是50萬(wàn),有的是80萬(wàn),有的是100萬(wàn),但客戶(hù)可以在線(xiàn)上自助申請(qǐng)的額度最高都是20萬(wàn)元。超過(guò)20萬(wàn)元,就需要去網(wǎng)點(diǎn)找客戶(hù)經(jīng)理面核,通常還需要提供一些能證明還款能力的資料。
文/北京青年報(bào)記者 程婕
編輯/田野
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1、拿出iwatch,長(zhǎng)按右側(cè)按鈕即可開(kāi)機(jī)。2、連接同一網(wǎng)絡(luò)后,將蘋(píng)果手機(jī)靠近iwatch即可配對(duì)。applewatch...
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電腦桌面圖標(biāo)隱藏后怎么恢復(fù) 電腦桌面文件不見(jiàn)了怎么恢復(fù)?
1、鼠標(biāo)右鍵點(diǎn)擊桌面空白的地方,在彈出的菜單中將鼠標(biāo)懸停在【查看】選項(xiàng)。2、在彈出的選項(xiàng)中,再點(diǎn)擊...
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藍(lán)牙耳機(jī)怎么雙耳模式呢?藍(lán)牙耳機(jī)怎么恢復(fù)雙耳模式?
小米耳機(jī):1、在手機(jī)藍(lán)牙界面找到連接的小米air2se后,斷開(kāi)藍(lán)牙連接。2、將小米耳機(jī)放入耳機(jī)盒中,同時(shí)...
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蘋(píng)果13門(mén)禁卡怎么在手機(jī)上使用?蘋(píng)果13運(yùn)行內(nèi)存多大呢?
蘋(píng)果13不支持添加門(mén)禁卡在手機(jī)上使用。蘋(píng)果手機(jī)的NFC功能只可以添加銀行卡、信用卡、公交卡等服務(wù)。蘋(píng)果...
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蘋(píng)果手機(jī)充電器可以充ipad嗎?蘋(píng)果手機(jī)怎么清理內(nèi)存垃圾清理?
蘋(píng)果手機(jī)充電器可以充ipad。手機(jī)充電器能否給ipad充電,主要取決與充電頭接口和充電線(xiàn)接口是否一致,而...
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互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)為什么受歡迎呢?互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展前景怎么樣?
朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)在信息化時(shí)代,發(fā)展最快的就是互聯(lián)網(wǎng)行業(yè),再加上創(chuàng)新和技術(shù)的支持,讓互聯(lián)網(wǎng)可以用最少的成本...
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oppo手機(jī)隱藏便簽怎么找到?oppo手機(jī)怎么恢復(fù)出廠設(shè)置?
1、打開(kāi)手機(jī)設(shè)置,點(diǎn)擊【權(quán)限與隱私】。2、點(diǎn)擊【應(yīng)用隱藏】選項(xiàng)。3、輸入隱私密碼后,關(guān)閉便簽隱藏開(kāi)關(guān)...
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聯(lián)想電腦自帶錄屏功能在哪?聯(lián)想電腦密碼忘記怎么解鎖?
1、點(diǎn)擊開(kāi)始菜單,再點(diǎn)擊設(shè)置,選擇【游戲】。2、查看錄屏快捷鍵,使用快捷鍵即可進(jìn)行錄屏。1 如果我們...
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蘋(píng)果xr怎么開(kāi)雙屏模式?蘋(píng)果xr怎么強(qiáng)制關(guān)機(jī)重啟?
蘋(píng)果xr不可以開(kāi)雙屏模式,它不支持分屏功能,只支持畫(huà)中畫(huà),您可以在使用其他App時(shí),同時(shí)使用FaceTime通...
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網(wǎng)易云耳機(jī)怎么恢復(fù)雙耳模式?網(wǎng)易云音樂(lè)怎么導(dǎo)入本地歌曲?
1、長(zhǎng)按兩只耳機(jī)的開(kāi)關(guān)鍵,將藍(lán)牙耳機(jī)先開(kāi)啟。2、一直按住開(kāi)關(guān)鍵不動(dòng),此時(shí)會(huì)交替閃紅藍(lán)燈,直到一起閃...
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小米手機(jī)拼圖功能在哪里?小米手機(jī)一直重啟循環(huán)怎么回事?
1、打開(kāi)相冊(cè),勾選需要拼圖的照片,點(diǎn)擊【創(chuàng)作】。2、在創(chuàng)作界面點(diǎn)擊【拼圖】。3、選擇拼接模板完成拼圖...
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電腦下方的任務(wù)欄怎么隱藏?電腦任務(wù)欄怎么設(shè)置透明呢?
1、打開(kāi)電腦windows設(shè)置,點(diǎn)擊個(gè)性化選項(xiàng)。2、在任務(wù)欄界面將在桌面模式下自動(dòng)隱藏任務(wù)欄開(kāi)關(guān)開(kāi)啟即可。...
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iqoo怎么查看手機(jī)激活時(shí)間?iqoo的人工智能叫什么?
1、打開(kāi)百度app,在搜索框輸入iQOO官網(wǎng),點(diǎn)擊進(jìn)入官網(wǎng)。2、在官網(wǎng)頁(yè)面,點(diǎn)擊菜單,點(diǎn)擊服務(wù)。3、在服務(wù)...
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戴爾筆記本攝像頭設(shè)置在哪里打開(kāi)?戴爾筆記本怎么恢復(fù)原裝系統(tǒng)?
1、點(diǎn)擊電腦開(kāi)始菜單欄,在彈出的窗口中點(diǎn)擊【設(shè)置】。2、在設(shè)置面板中點(diǎn)擊【隱私】選項(xiàng)。3、在隱私設(shè)置...
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oppo手機(jī)刪除的視頻怎么找回來(lái)?oppo手機(jī)怎么刷機(jī)呢
1、點(diǎn)擊桌面上的【相冊(cè)】,在圖集界面點(diǎn)擊底部的【最近刪除】。2、可以勾選需要?jiǎng)h除的視頻后恢復(fù),也可...
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蘋(píng)果8怎么清理緩存和垃圾清理?蘋(píng)果8p現(xiàn)在能賣(mài)多少錢(qián)?
不刪除app清理內(nèi)存:1、在微信我頁(yè)面點(diǎn)擊設(shè)置,進(jìn)入【通用】設(shè)置。2、點(diǎn)擊【微信存儲(chǔ)空間】選項(xiàng)。3、點(diǎn)...
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財(cái)富更多》
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世界熱資訊!銀行說(shuō)好能借20萬(wàn)消費(fèi)貸,為啥一分錢(qián)也提不出來(lái)?
銀行說(shuō)好能借20萬(wàn)消費(fèi)貸,為啥一分錢(qián)也...
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世界熱資訊!銀行說(shuō)好能借20萬(wàn)消費(fèi)貸,為啥一分錢(qián)也提不出來(lái)?
銀行說(shuō)好能借20萬(wàn)消費(fèi)貸,為啥一分錢(qián)也...
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鮑威爾再次擊碎了市場(chǎng)幻想
鮑威爾再次擊碎了市場(chǎng)幻想
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焦點(diǎn)簡(jiǎn)訊:俄媒:俄羅斯大型銀行正面向企業(yè)和個(gè)人推出全新人民幣產(chǎn)品
俄媒:俄羅斯大型銀行正面向企業(yè)和個(gè)人...
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天天熱頭條丨在岸、離岸人民幣對(duì)美元匯率日內(nèi)拉升近900基點(diǎn),收復(fù)7.30關(guān)口
在岸、離岸人民幣對(duì)美元匯率日內(nèi)拉升近9...
動(dòng)態(tài)更多》
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世界百事通!機(jī)構(gòu)...
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焦點(diǎn)消息!原油周...
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【天天報(bào)資訊】一...
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- qq音樂(lè)一起聽(tīng)記錄怎么查?qq音樂(lè)怎么看一共聽(tīng)了多少時(shí)間?
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- 微信怎么改朋友圈可見(jiàn)天數(shù)?微信登錄過(guò)的設(shè)備在哪看?
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