自動(dòng)分期槽點(diǎn)多,有大冤種交了上萬利息!銀行:客戶沒看清條款

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本文來源:時(shí)代財(cái)經(jīng) 作者:幸雯雯


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圖片來源:Pexels

人手一張信用卡的年代,一不小心踩了坑可能都不知道。比如賬單被自動(dòng)分期,額外支付上萬元手續(xù)費(fèi)。

時(shí)代財(cái)經(jīng)了解到,國(guó)內(nèi)多家銀行信用卡擁有自動(dòng)分期功能,但銀行方宣稱的“能有效滿足客戶自動(dòng)循環(huán)消費(fèi)信貸需求”,反倒成為持卡人的槽點(diǎn)。

時(shí)代財(cái)經(jīng)在黑貓投訴平臺(tái)搜索“自動(dòng)分期”,顯示有超過1.7萬條投訴記錄。多位持卡人表示在不知情、未經(jīng)同意或被誘導(dǎo)情況下辦理賬單自動(dòng)分期,利息高企,若自行取消還被收取手續(xù)費(fèi),甚至有不少人多次與銀行協(xié)商無果,最終只能向銀保監(jiān)會(huì)投訴。

也正因如此,11月14日,建設(shè)銀行官網(wǎng)發(fā)布公告稱,從2022年12月30日起,龍卡益貸卡(金卡、白金卡)自動(dòng)分期功能將調(diào)整下線,即自該日起新生成的已出賬單,將不再進(jìn)行自動(dòng)分期。

圖片來源:建設(shè)銀行官網(wǎng)

同日,時(shí)代財(cái)經(jīng)致電建設(shè)銀行,相關(guān)客服人員表示,由于很多客戶投訴表示,益貸卡在沒有經(jīng)過客戶的同意下自動(dòng)分期。根據(jù)監(jiān)管部門的要求,從12月30日起不能再進(jìn)行分期付款。

目前還有哪些銀行存在自動(dòng)分期信用卡?監(jiān)管部門對(duì)此相關(guān)要求是什么?還有什么消費(fèi)者需要注意的“坑”?

一不小心產(chǎn)生上萬元利息

建行官網(wǎng)顯示,益貸卡是建行2013年首推自動(dòng)循環(huán)消費(fèi)信貸信用卡,該產(chǎn)品與其他信用卡產(chǎn)品最大的不同之處,就是擁有自動(dòng)分期功能,賬單可分為3/6/12/24期,銀行按月收取自動(dòng)分期的基準(zhǔn)手續(xù)費(fèi)率5‰。

所謂賬單自動(dòng)分期付款業(yè)務(wù),是指持卡人一次性申請(qǐng)簽約綁定,以后無需每次電話(或通過其他方式)申請(qǐng)賬單分期的業(yè)務(wù)。持卡人只要每期賬單刷卡消費(fèi)達(dá)到約定金額,便會(huì)將該筆業(yè)務(wù)自動(dòng)處理成分期業(yè)務(wù),一般分為6期、12期、24期、36期不等。

信用卡自動(dòng)分期主要分幾種情況,一是如益貸卡,本身就是自動(dòng)分期信用卡,起分金額滿足10元便會(huì)自動(dòng)分期;二是滿額自動(dòng)分期,每家銀行不同,如廣發(fā)銀行起分金額為500元;三是受銀行客服的誘導(dǎo)。

上述建行客服人員無奈表示,許多客戶對(duì)自動(dòng)分期不了解,辦卡時(shí)也沒有仔細(xì)看清楚條款,產(chǎn)生了一定手續(xù)費(fèi),致使該業(yè)務(wù)收到很多投訴。

然而事實(shí)上,由于大部分銀行信用卡的業(yè)務(wù)協(xié)議極其詳細(xì)且復(fù)雜,大多消費(fèi)者對(duì)銀行業(yè)務(wù)并未了解透徹,在誘導(dǎo)或不知情下被開通自動(dòng)分期占大多數(shù),有的甚至一不留神交數(shù)萬元“學(xué)費(fèi)”。

11月15日,時(shí)代財(cái)經(jīng)在黑貓投訴上搜索“自動(dòng)分期”,平臺(tái)顯示超1萬7千條投訴信息,涉及銀行眾多,包括興業(yè)銀行(601166.SH)、招商銀行(60036.SH/03968.HK)、光大銀行(601818.SH/06818.HK)、中信銀行(601998.SH/00998.HK)等。

一名消費(fèi)者投訴表示,2021年6月初,某銀行誘導(dǎo)其開通自動(dòng)分期功能,但其根本不了解什么是自動(dòng)分期,卻要每月支付利息一千多塊,至2022年10月25日已支付利息三萬塊左右,因此,其要求銀行退還全部自動(dòng)分期費(fèi)用。

平臺(tái)顯示,當(dāng)日該銀行信用卡中心已經(jīng)回復(fù)投訴,但至今仍未解決該爭(zhēng)議。同日,時(shí)代財(cái)經(jīng)也采訪了多名“踩坑”消費(fèi)者。

素素(化名)表示,其在前兩天也在被誘導(dǎo)開通了招商銀行信用卡的自動(dòng)分期,“業(yè)務(wù)員給我打電話,說要給我提高信用額度,強(qiáng)調(diào)信用額度的時(shí)候口齒清晰有力,但一到自動(dòng)分期那塊兒語速快準(zhǔn)狠,我想著之后還有協(xié)議可以看,就在電話里同意了?!?/p>

但直到素素收到信息時(shí),她才知道這是個(gè)“坑”。素素稱,只要賬單在100塊以上就自動(dòng)分期,年化利率還高達(dá)8.48%,但相比下余額寶年化利率才2%左右,“差點(diǎn)做了大冤種”。

圖片來源:受訪者提供

高婕(化名)告訴時(shí)代財(cái)經(jīng),其在2015年辦理了某銀行青春信用卡,但在發(fā)卡一個(gè)月后對(duì)賬時(shí)才發(fā)現(xiàn)賬單被自動(dòng)分成3期,每個(gè)月要支付40多塊手續(xù)費(fèi)。

“我沒有收過銀行的提醒,當(dāng)時(shí)發(fā)現(xiàn)了之后就打電話給客服,要求中止分期,并且提前支付剩余賬單,不讓它再收第二、三期手續(xù)費(fèi)。”高婕表示,因?yàn)榻痤~不多,其并沒有投訴,并在兩三年前就把青春卡取消了。

但小墨(化名)沒那么幸運(yùn),她也在2015年辦理了一張興業(yè)銀行信用卡,同樣也在沒有收到明顯提醒的情況下被自動(dòng)分期,2年多后無意間查看郵箱才發(fā)現(xiàn),當(dāng)時(shí)已經(jīng)支付了數(shù)千元手續(xù)費(fèi)。

銀保監(jiān)會(huì)加大監(jiān)管

在時(shí)代財(cái)經(jīng)采訪過程中發(fā)現(xiàn),許多消費(fèi)者一不留神便“踩坑”,但“受傷”后往往投訴無門。

小墨表示,黑貓投訴等投訴平臺(tái)并不能百分百幫助他們,打銀行人工客服投訴也沒用,最終興業(yè)銀行只給她退還三個(gè)月手續(xù)費(fèi),前面好幾千塊打水漂了。

不過,隨著投訴案例越來越多,近年來銀保監(jiān)會(huì)也加大了監(jiān)管查處力度。

2021年7月7日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于興業(yè)銀行侵害消費(fèi)者權(quán)益情況的通報(bào)》(下稱“通報(bào)”)公告?!锻▓?bào)》其中指出,興業(yè)銀行為增加信用卡分期業(yè)務(wù)收入,默認(rèn)勾選自動(dòng)分期起始金額,侵害消費(fèi)者自主選擇權(quán)。

圖片來源:銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

據(jù)悉,2015年3月,興業(yè)銀行開辦“立享卡”信用卡業(yè)務(wù),自動(dòng)分期起始金額為5000元、10000元、20000元等三檔。但2019年3月起,為增加信用卡分期業(yè)務(wù)收入,該行將“立享卡”自動(dòng)分期起始金額調(diào)整為默認(rèn)3000元,客戶辦卡時(shí)無法選擇其他分期起始金額。

受到通報(bào)批評(píng)后,2021年8月,興業(yè)銀行發(fā)布相關(guān)公告,宣布于2021年8月31日起陸續(xù)在各渠道暫??蛻羯暾?qǐng)自動(dòng)分期業(yè)務(wù),立享卡、興業(yè)通卡自動(dòng)分期功能不受影響,已成功開通自動(dòng)分期業(yè)務(wù)的客戶不受影響,可繼續(xù)正常使用、修改和關(guān)閉該業(yè)務(wù),關(guān)閉后暫時(shí)不能重新開通。

而后在2021年12月16日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見稿)》(下稱“《通知》”),最終在今年7月7日發(fā)布正式文件。

關(guān)于規(guī)范信用卡息費(fèi)收取,《通知》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)提高信用卡息費(fèi)管理的規(guī)范性和透明度,在合同中嚴(yán)格履行息費(fèi)說明義務(wù),以明顯方式展示最高年化利率水平,并持續(xù)采取有效措施,降低客戶息費(fèi)負(fù)擔(dān),積極促進(jìn)信用卡息費(fèi)水平合理下行。

針對(duì)信用卡分期業(yè)務(wù),《通知》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)明確最低起始金額和最高金額上限,統(tǒng)一采用利息形式展示分期業(yè)務(wù)資金使用成本,不得誘導(dǎo)過度使用分期增加客戶息費(fèi)。

上述建行客服人員告訴時(shí)代財(cái)經(jīng),該行決定下線益貸卡自動(dòng)分期功能,其實(shí)也是根據(jù)監(jiān)管部門的要求。

而在建行此舉前,10月27日,民生銀行也發(fā)布公告表示,將于11月30日下線自動(dòng)分期業(yè)務(wù),屆時(shí)已簽約自動(dòng)分期業(yè)務(wù)的客戶賬單將不再自動(dòng)轉(zhuǎn)為分期。

隨著監(jiān)管力度加大,未來或許將有更多銀行取消自動(dòng)分期功能。

標(biāo)簽: 時(shí)代財(cái)經(jīng) 興業(yè)銀行

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