環(huán)球通訊!竟敢掩蓋不良貸款!踩雷隆鑫后,萬億農(nóng)商行因9項(xiàng)違規(guī)被罰超千萬

來源:時(shí)代周報(bào)

本文來源:時(shí)代周報(bào) 作者:郭子碩


【資料圖】

近日,重慶農(nóng)商行(即渝農(nóng)商行,601077.SH;03618.HK)被開出千萬級罰單。

重慶銀保監(jiān)局11月21日公示,由于9項(xiàng)違規(guī)事實(shí),重慶農(nóng)商行被處罰1285萬元。此外,江莉、封洪偉、胡保衛(wèi)、顏波等6人被警告和罰款。值得注意的是,本次9項(xiàng)違規(guī)事由中,8項(xiàng)與貸款、授信業(yè)務(wù)相關(guān)。

重慶農(nóng)商行前身為重慶市農(nóng)村信用社,是全國首家A+H股上市農(nóng)商行。截至今年9月末,該行資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)1.33萬億元,在A股42家上市銀行中位居第22名。

據(jù)銀保監(jiān)局此前批復(fù)消息,江莉于2013年9月被核準(zhǔn)重慶農(nóng)商行合規(guī)管理部總經(jīng)理任職資格;胡保衛(wèi)于2019年12月被核準(zhǔn)重慶農(nóng)商行兩江分行行長任職資格。此外,渝農(nóng)商理財(cái)有限責(zé)任公司開業(yè)批復(fù)顯示,江莉、顏波擔(dān)任渝農(nóng)商理財(cái)有限責(zé)任公司董事。

被罰1285萬元

重慶農(nóng)商行此次被罰,涉及違法違規(guī)事實(shí)共9項(xiàng)。

這些事項(xiàng)包括:審查審批不盡職,超需求發(fā)放流動資金貸款形成風(fēng)險(xiǎn);掩蓋不良貸款;撥備覆蓋率指標(biāo)虛假,貸款減值準(zhǔn)備不足;未按規(guī)定對質(zhì)押資產(chǎn)進(jìn)行審查即向政府融資平臺公司發(fā)放貸款;同業(yè)授信調(diào)查及審查審批不盡職,部分業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn);貸款“三查”不盡職,導(dǎo)致形成重大信用風(fēng)險(xiǎn);同業(yè)投資業(yè)務(wù)不合規(guī);貸后管理不到位,信貸資金被挪用;未執(zhí)行統(tǒng)一授信管理。

監(jiān)管劍指不良貸款、撥備覆蓋率等指標(biāo)失實(shí),讓各界感到意外。據(jù)重慶農(nóng)商行披露數(shù)據(jù),其撥備覆蓋率與不良貸款率指標(biāo)近年不斷優(yōu)化。

據(jù)三季報(bào),截至2022年9月底,該行不良貸款余額77.38億元,較上年末增加4.38億元;不良貸款率1.23%,較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率361.26%,較上年末提升21.01個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)該行半年報(bào),報(bào)告期內(nèi),集團(tuán)信用風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備余額為306.90億元,較上年末上升33.41億元,其中信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備余額為285.93億元。撥備覆蓋率376.83% ,撥貸比4.64%,分別較上年末增長36.58個(gè)百分點(diǎn)、0.37個(gè)百分點(diǎn)。半年報(bào)還顯示,該行逾期90天以上貸款撥備覆蓋率627.74% ,逾期60天以上貸款撥備覆蓋率561.34%,分別較上年末增長46.69個(gè)百分點(diǎn)、44.41個(gè)百分點(diǎn)。

2022年上半年末,集團(tuán)不良貸款余額75.88億元,較上年末增加2.88億元,不良率1.23% ,較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類貸款占比1.75% ,較上年末下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí),重慶市九個(gè)中心城區(qū)的不良貸款余額占集團(tuán)62.74%,較去年末超七成的規(guī)模小幅下降。

對此,重慶農(nóng)商行在半年報(bào)中指出,由于個(gè)別公司客戶因產(chǎn)能轉(zhuǎn)型升級等形成大額不良貸款,該行重慶市九個(gè)中心城區(qū)不良貸款余額占比較高,不過該行已對該部分貸款充分計(jì)提減值準(zhǔn)備。

重慶農(nóng)商行曾在2021年指出,堅(jiān)持審慎分類原則,嚴(yán)格把握實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn),動態(tài)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分類管理,加大不良貸款清收處置力度,全面夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量。

2022年前三季度,重慶農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)凈利潤94.18億元,其中歸屬于股東凈利潤92.42億元,分別較上年同期增長6.02%和5.60%;該行營業(yè)收入225.57億元,較上年同期降低2.21%。其中,利息凈收入188.45億元,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入14.72億元。

在此次被罰之前,重慶農(nóng)商行已數(shù)次遭罰。今年1月,重慶農(nóng)商行因貸款業(yè)務(wù)被罰。當(dāng)時(shí),該行因信貸資金被挪用、個(gè)人經(jīng)營性貸款未按規(guī)定受托支付兩宗違法違規(guī),被重慶銀保監(jiān)局處以80萬元的罰款。

6月,因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易四項(xiàng)違規(guī),重慶農(nóng)商行被央行重慶營管部處以罰款255萬元,4名相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被罰11萬元。

踩雷“隆鑫系” 申報(bào)債權(quán)72.62億元

多次收到罰單,加之踩雷“隆鑫系”影響資產(chǎn)質(zhì)量,市場對這家資產(chǎn)規(guī)模突破萬億的農(nóng)商行存有擔(dān)憂。

重慶農(nóng)商行2022年三季報(bào)顯示,隆鑫控股有限公司(下稱“隆鑫控股”)為公司的第四大股東,持有重慶農(nóng)商行5.70億股股份,占總股本的5.02%,且全數(shù)處于質(zhì)押狀態(tài)。

天眼查顯示,隆鑫控股存在166條司法風(fēng)險(xiǎn)且已被列為被執(zhí)行人。隆鑫控股是隆鑫通用(603766.SH)的控股股東,隆鑫控股的控股股東為隆鑫集團(tuán)。隆鑫是重慶市老牌摩托車制造企業(yè),目前涉略范圍已拓至工業(yè)制造、金融服務(wù)、房地產(chǎn)開發(fā)、資源投資等諸多領(lǐng)域。

2022年3月,重慶農(nóng)商行董事會審議通過議案,同意隆鑫集團(tuán)等13家公司預(yù)重整實(shí)質(zhì)合并重組方案,該行合并申報(bào)債權(quán)金額為72.62億元。其中,申報(bào)隆鑫控股債權(quán)60.17億元,申報(bào)渝商投資集團(tuán)股份有限公司債權(quán)6.1億元,申報(bào)重慶渝商再生資源開發(fā)有限公司債權(quán)0.94億元,申報(bào)隆鑫集團(tuán)債權(quán)5.41億元,具體債權(quán)金額以法院裁定受理日為基準(zhǔn)日計(jì)算為準(zhǔn)。

2020年,重慶農(nóng)商行核銷隆鑫控股在該行的貸款本金38.06億元。截至2020年12月末,重慶農(nóng)商行對隆鑫控股的貸款余額為15.35億元,計(jì)提減值準(zhǔn)備13.01億元。2021年上半年,重慶農(nóng)商行再度核銷隆鑫控股在該行的貸款本金13.92億元。

今年11月21日,重慶市第五中級人民法院作出裁定,批準(zhǔn)隆鑫集團(tuán)等13家企業(yè)重整計(jì)劃并終止重整程序。據(jù)隆鑫通用此前公告,隆鑫控股在內(nèi)的13家公司此前已與中國合伙人(上海)股權(quán)投資基金管理有限公司、重慶發(fā)展投資有限公司(下稱“重慶發(fā)展”)簽署重整投資協(xié)議。

值得注意的是,重慶發(fā)展為國有獨(dú)資企業(yè),實(shí)控人是重慶市財(cái)政局,重慶發(fā)展全資子公司重慶發(fā)展置業(yè)管理有限公司為重慶農(nóng)商行的第三大股東。

重慶農(nóng)商行此前表示,如重組協(xié)議及重整計(jì)劃(草案)順利實(shí)施,按照清償計(jì)劃,可以實(shí)現(xiàn):一是該行按照上述方案受償,將高于重組協(xié)議模擬破產(chǎn)清算狀態(tài)下所獲得的債權(quán)清償率;二是按照重組協(xié)議,隆鑫系企業(yè)司法重整后,資本結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化,重整投資人將充分利用自身的產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢和資金優(yōu)勢,加大對隆鑫系企業(yè)核心業(yè)務(wù)資金及資源的投入,經(jīng)營業(yè)績有望提升。

早在今年3月,重慶農(nóng)商行發(fā)布《關(guān)于關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)的公告》并強(qiáng)調(diào),該行對本次關(guān)聯(lián)交易所涉?zhèn)鶛?quán)已足額計(jì)提減值準(zhǔn)備,不會對該行的正常經(jīng)營活動及財(cái)務(wù)狀況造成重大影響。

重慶農(nóng)商行半年報(bào)顯示,截至2022年6月30日,該行向隆鑫控股及其關(guān)聯(lián)法人發(fā)放貸款和墊款的余額為12.79億元,?占該行向關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款和墊款的總余額的13.62%。

標(biāo)簽: 重慶銀保監(jiān)局 隆鑫集團(tuán) 不良貸款 渝農(nóng)商行 撥備覆蓋率

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