今熱點(diǎn):萬億農(nóng)商行領(lǐng)千萬級(jí)罰單 前三季度營收“失速” 有何緣由?
一則千萬級(jí)罰單將這家A股頭部農(nóng)商行推向輿論風(fēng)口。11月21日,重慶銀保監(jiān)局公布罰單顯示,重慶農(nóng)商行因掩蓋不良貸款、撥備覆蓋率指標(biāo)虛假等9項(xiàng)違規(guī)事由,被處以1285萬元罰款,相關(guān)責(zé)任人一并領(lǐng)罰。長期以來,重慶農(nóng)商行處于A股農(nóng)商行的領(lǐng)先位置,是10家上市農(nóng)商行中資產(chǎn)規(guī)模最大、盈利最多的銀行,但在前三季度營收卻出現(xiàn)了負(fù)增長。在分析人士看來,罰單反映出重慶農(nóng)商行在合規(guī)經(jīng)營管理方面存在薄弱之處,該行需要及時(shí)治理和整頓存在的問題,并持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
【資料圖】
頭部農(nóng)商行領(lǐng)千萬級(jí)罰單
銀行千萬級(jí)罰單再現(xiàn),這次受罰的是A股頭部上市農(nóng)商行。11月21日,重慶銀保監(jiān)局公布罰單顯示,重慶農(nóng)商行因9項(xiàng)違規(guī)事由,被處以1285萬元罰款。
罰單顯示,重慶農(nóng)商行具體違規(guī)事由包括:審查審批不盡職,超需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款形成風(fēng)險(xiǎn);掩蓋不良貸款;撥備覆蓋率指標(biāo)虛假,貸款減值準(zhǔn)備不足;未按規(guī)定對(duì)質(zhì)押資產(chǎn)進(jìn)行審查即向政府融資平臺(tái)公司發(fā)放貸款;同業(yè)授信調(diào)查及審查審批不盡職,部分業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn);貸款“三查”不盡職,導(dǎo)致形成重大信用風(fēng)險(xiǎn);同業(yè)投資業(yè)務(wù)不合規(guī);貸后管理不到位,信貸資金被挪用;未執(zhí)行統(tǒng)一授信管理。
基于以上違規(guī)事由,相關(guān)責(zé)任人一并受罰。重慶銀保監(jiān)局對(duì)江莉、封洪偉、胡保衛(wèi)、柯茜給予警告,對(duì)謝波警告并罰款5萬元,對(duì)顏波警告并罰款5萬元。
“此次重慶農(nóng)商行被處罰,不僅處罰金額比較大,最需要關(guān)注的是其被處罰的原因。”?零壹研究院院長于百程表示,掩蓋不良貸款、撥備覆蓋率指標(biāo)虛假、貸款減值準(zhǔn)備不足等反映出重慶農(nóng)商行在一些重要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)上面存在掩蓋和做假的行為,這不僅暴露出其經(jīng)營上的合規(guī)意識(shí)和管理問題,若嚴(yán)重還可能對(duì)其經(jīng)營產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。
產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)資深研究人士王劍輝也認(rèn)為,罰單反映出重慶農(nóng)商行在合規(guī)經(jīng)營管理上存在薄弱之處,需要及時(shí)治理和整頓存在的問題。
近年來,嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢持續(xù),百萬級(jí)罰單屢見不鮮,不過千萬級(jí)罰單卻仍然較為罕見。在于百程看來,行政處罰是銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管手段,近兩年貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營銷、貸后等環(huán)節(jié)中侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的行為,貸款風(fēng)控和資金流向違規(guī)、理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)置和銷售違規(guī)、數(shù)據(jù)和征信違規(guī)等已成為監(jiān)管行政處罰的“重災(zāi)區(qū)”。
前三季度營收“失速”
重慶農(nóng)商行前身為重慶市農(nóng)村信用社,成立于1951年。2010年,重慶農(nóng)商行在香港H股主板上市,赴H股上市9年后,2019年10月,該行又成功在上海證券交易所主板掛牌上市,成為全國首家“A+H”股上市農(nóng)商行、西部首家“A+H”股上市銀行。
重慶農(nóng)商行可謂是A股農(nóng)商行中的“翹楚”,為10家上市農(nóng)商行中資產(chǎn)規(guī)模最大、盈利最多的銀行。截至2022年9月末,重慶農(nóng)商行總資產(chǎn)約為1.33萬億元,較上年末增長5.1%,比排名第二的上海農(nóng)商行多出993.2億元。營收、凈利也遙遙領(lǐng)先,前三季度重慶農(nóng)商行是10家農(nóng)商行中唯一營收超過200億元、歸母凈利超過90億元的銀行。
不過,從增速來看,前三季度,在8家農(nóng)商行營收凈利均增長的局面下,重慶農(nóng)商行營收卻出現(xiàn)負(fù)增長。報(bào)告期內(nèi),重慶農(nóng)商行營收同比減少2.21%至225.57億元,成為除青島農(nóng)商行外,第二家營收“失速”的銀行;歸母凈利潤方面仍保持增長,報(bào)告期內(nèi),該行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤92.42億元,同比增長5.6%。
前三季度中,重慶農(nóng)商行第三季度業(yè)績降幅較快,7-9月,該行營收同比減少8.45%至72.27億元,歸母凈利潤同比減少5.14%至28.63億元。
重慶農(nóng)商行雖未在三季報(bào)中解釋前三季度營收減少的原因,但從營收組成來看,該行前三季度利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入均有下滑,報(bào)告期內(nèi),利息凈收入同比減少5%至188.45億元,手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比下降20.34%至14.72億元。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,從三季報(bào)來看,重慶農(nóng)商行表現(xiàn)良好。截至2022年9月末,該行不良貸款率為1.23%,較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為361.26%,較上年末上升?21.01個(gè)百分點(diǎn)。
“農(nóng)商行業(yè)務(wù)聚焦三農(nóng)為主,其業(yè)績?cè)鲩L受規(guī)模、息差等影響較大?!庇诎俪陶J(rèn)為,前三季度,重慶農(nóng)商行的資產(chǎn)規(guī)模增長是個(gè)位數(shù),營收也出現(xiàn)下滑,主要是受讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、LPR調(diào)整、行業(yè)資產(chǎn)端定價(jià)波動(dòng)影響。
深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
近年來,重慶農(nóng)商行正在深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,在該行2022年下半年主要經(jīng)營計(jì)劃中數(shù)字化轉(zhuǎn)型占據(jù)重要位置。
重慶農(nóng)商行表示,將以數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為重構(gòu)全行發(fā)展?jié)摿透偁幜ψ钪匾耐黄瓶?,深入推進(jìn)全行業(yè)務(wù)模式、管理流程和組織架構(gòu)變革。以業(yè)務(wù)中臺(tái)建設(shè)推進(jìn)業(yè)務(wù)模式變革,以管理中臺(tái)建設(shè)推進(jìn)管理流程變革,以數(shù)字化運(yùn)營推進(jìn)組織構(gòu)架變革。
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期,有工學(xué)背景、從事科技建設(shè)工作的董事長謝文輝走馬上任。8月12日,重慶銀保監(jiān)局核準(zhǔn)謝文輝重慶農(nóng)商行董事長的任職資格,接替到齡退休的劉建忠。簡歷顯示,謝文輝出生于1972年1月,高級(jí)經(jīng)濟(jì)師、工程師,工學(xué)碩士學(xué)位,曾任重慶農(nóng)商行科技部總經(jīng)理及副總經(jīng)理、重慶市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社科技處副總經(jīng)理及總經(jīng)理助理等職,2013年12月起任重慶農(nóng)商行行長,2022年4月起任重慶農(nóng)商行黨委書記。
北京商報(bào)記者注意到,在近期公開發(fā)表的撰文中,謝文輝透露,重慶農(nóng)商行在數(shù)字經(jīng)濟(jì)大背景下肩負(fù)著金融科技助力鄉(xiāng)村振興、服務(wù)普惠金融等新時(shí)代使命,全力推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)數(shù)智化轉(zhuǎn)型。該行推出了渝快鄉(xiāng)村貸、煙葉種植貸、農(nóng)產(chǎn)品鮮儲(chǔ)保證貸等100余款系列數(shù)智化涉農(nóng)信貸產(chǎn)品。
在金樂函數(shù)分析師廖鶴凱看來,謝文輝升任董事長對(duì)于重慶農(nóng)商行而言意味著引入科技手段,內(nèi)控機(jī)制有望進(jìn)一步完善并得到更好地執(zhí)行。同時(shí),該行的數(shù)字化改造程度會(huì)大大提高,員工工作效率和客戶辦事效率以及體驗(yàn)感都有望進(jìn)一步發(fā)展。
談及對(duì)于重慶農(nóng)商行后續(xù)發(fā)展的建議,王劍輝認(rèn)為,數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中小銀行必然要經(jīng)歷的過程。對(duì)于重慶農(nóng)商行這樣資產(chǎn)規(guī)模偏大的農(nóng)商行而言,仍然要依靠兩條腿走路,一方面通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升效率,另一方面需要在所屬區(qū)域內(nèi)精耕細(xì)作,深耕相關(guān)行業(yè)的客戶,形成穩(wěn)定的客戶關(guān)系。在滿足客戶需求同時(shí),基于自身的資源,給予一定的指導(dǎo)和推動(dòng),在自身進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時(shí),也幫助客戶實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
北京商報(bào)記者就罰單、業(yè)績、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等相關(guān)問題聯(lián)系采訪重慶農(nóng)商行,但截至發(fā)稿之時(shí),尚未得到回復(fù)。
北京商報(bào)記者? 李海顏
標(biāo)簽: 重慶銀保監(jiān)局 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 青島農(nóng)商行
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