焦點速遞!上架就賣完,利率下調,大額存單仍一單難求!網(wǎng)友:預約也搶不到
本文來源:時代周報 作者:郭子碩
近日,多家銀行的大額存單“一單難求”,部分銀行的大額存單上架即售罄,甚至有產(chǎn)品上架1分鐘就售罄。
時代周報記者注意到,近期多家城商行、農(nóng)商行密集公布大額存單發(fā)行公告。僅11月29日,6家銀行公布9則大額存單發(fā)行公告,發(fā)行機構主要是云南嵩明農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇太倉農(nóng)商行、廣東清遠農(nóng)村商業(yè)銀行等農(nóng)商行。
【資料圖】
經(jīng)過年內兩輪下調,普通整存整取產(chǎn)品的利率吸引力有限。11月29日,“宇宙行”工商銀行1年期整存整取利率最高為1.90%,2年期整存整取利率最高為2.40%,3年期整存整取利率最高為3.00%,而5年期整存整取利率為2.65%,與三年期定存利率呈“倒掛”狀態(tài)。
與之對比,各行大額存單的利率競爭力明顯。比如,江蘇常熟農(nóng)商行在11月25日至11月30日發(fā)行5年期大額存單,利率3.96%,起點金額為20萬元,發(fā)行規(guī)模合計3億元。江蘇太倉農(nóng)商行將于下月發(fā)行三年期個人大額存單,利率3.48%,起點金額為20萬元,發(fā)行規(guī)模合計5000萬元。
“我預約沒約上。我們這常熟農(nóng)商行5年大額存單已經(jīng)沒額度了,最后只能存5年定期了?!苯K儲戶曉靖(化名)告訴時代周報記者。
據(jù)該農(nóng)商行無錫分行工作人員透露,大額存單都要搶,該行五年期大額存單利率3.96%到11月底,起存門檻20萬元。
有網(wǎng)友在社交平臺上表示,自己通過內部人員預約鎖定額度,才搶到了大額存單。
橫向來看,城商行、農(nóng)商行等中小銀行的大額存款利率更高。以三年期大額存款利率為例,國有大行利率一般在3.1%至3.3%之間,股份制銀行利率普遍在1.8%至3.3%之間,城商行利率多在2.1%至3.45%間波動。一般的,各銀行大額存款的起存金額為20萬元。
不過,即便是大額存單利率較低的國有大行,大額存單已處于“售罄”狀態(tài)。時代周報記者查閱工商銀行手機銀行App發(fā)現(xiàn),普通客戶可購買的三年期大額存單,無論起存金額在30萬元還是200萬元,均顯示售罄。不少銀行App甚至顯示暫無大額存單產(chǎn)品,僅放開大額存單轉讓區(qū)域。需要注意的是,并非所有的大額存單都支持轉讓,僅限于標明可轉讓的產(chǎn)品。
大額存單本質上是存款,是由銀行業(yè)存款類金融機構面向個人、非金融企業(yè)、機關團體等發(fā)行的一種大額存款憑證。與銀行定期存款相比,部分大額存單到期前可轉讓,減少提前支取利息損失,滿足儲戶臨時性資金周轉需求,靈活性更強。目前,不少手機銀行App均設有大額存單轉讓區(qū)域。
債市和權益市場雙雙震蕩,理財凈值化轉型后理財波動加劇,居民“資產(chǎn)保值”的訴求日益攀升,投資偏好轉向穩(wěn)健型。大額存單、銀行定存屬于保本投資渠道,即便存款利率下行,需求還在持續(xù)擴張。
國內居民存款規(guī)模變化也在一定程度上體現(xiàn)了國民資產(chǎn)配置趨勢。2022年上半年,國內居民存款新增10萬億元;2022年前三季度,國內居民存款新增13.21億元。
不過,未來大額存單的利率或進一步下行。繼今年4月個人存款利率下調以來,9月15日中、農(nóng)、工、建、交、郵六家國有大行下調三年期存款利率15個基點,并下調其他周期存款利率10個基點,帶動部分銀行下調存款利率。
11月16日,人民銀行發(fā)布《2022年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》,指出9 月定期存款加權平均利率為 2.30%,較存款利率市場化調整機制建立前的4月下降 0.14 個百分點,有利于降低銀行負債成本,推動降低實際貸款利率。
在此背景下,9月貸款加權平均利率為4.34%,同比下降 0.66 個百分點。其中一般貸款加權平均利率為4.65%,同比下降0.65個百分點。企業(yè)貸款加權平均利率為 4.00%,同比下降 0.59 個百分點,利好實體經(jīng)濟發(fā)展。
下一階段,人民銀行繼續(xù)深化利率市場化改革,優(yōu)化央行政策利率體系,發(fā)揮存款利率市場化調整機制重要作用,著力穩(wěn)定銀行負債成本,釋放貸款市場報價利率改革效能,推動 降低企業(yè)融資和個人消費信貸成本。換而言之,存款利率或繼續(xù)下行。
標簽: 大額存單 農(nóng)村商業(yè)銀行 存款利率
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