迎來拐點!破凈率下降,近千只理財產品收復失地
中國基金報記者??李樹超
繼去年11月份債市調整,引發(fā)銀行理財“破凈潮”,數千只銀行理財產品跌破面值后,最新數據顯示理財的破凈率已經環(huán)比下降,近千只理財產品迎來了收復失地的“回血”時刻。
華安證券研究所近日發(fā)布的研報顯示,截至2022年12月,銀行理財的破凈率為20.22%,較當年11月下降 65bp,自去年11月份以來,整體破凈率首現下滑。而面對2023年一季度銀行理財破凈產品到期規(guī)模的提升,多位業(yè)內人士分析理財的贖回高峰已過,今年一季度贖回壓力將逐漸緩解,但新發(fā)理財的遇冷局面短期內可能無法逆轉。
(資料圖片僅供參考)
銀行理財破凈率20.22%
環(huán)比下降65個BP
近日,華安證券研究所發(fā)布的研報顯示,截至2022年12月,銀行理財的破凈率為20.22%,較去年11月下降65bp。
分銀行類型來看,國有大行、股份行的理財產品破凈率分別為23.26%、18.4%,分別較12月中旬的高點下降2.17個百分點、0.32個百分點。同期,城市商業(yè)銀行理財產品破凈率也從17.19%降至16.36%。
但是,農村商業(yè)銀行的理財產品破凈率,同期從25.04%增至25.5%,仍出現小幅增長勢頭。
“這說明銀行理財破凈潮正在迎來拐點?!蹦硣写笮欣碡斎耸扛嬖V記者,國有大行、股份行、城商行作為銀行理財的“主力軍”,理財產品破凈率都從高點回落,說明從去年11月份債市調整導致的銀行理財破凈潮,可能將告一段落,不少破凈的銀行理財產品開啟了收復凈值的“回血”之路。
Wind數據也顯示,截至2023年1月5日凈值更新,全市場跌破凈值的銀行理財產品數量1011只,已經從此前超2000只理財產品破凈潮中有所“回血”,這也意味著本輪理財產品破凈中,已經有近千只產品收復失地,回歸到面值以上。
而從固收類理財產品參照的重要行業(yè)指數表現看,截至1月5日,中債總財富(總值)指數報收216.6點,雖然尚未收復2022年10月末的高點,但比當年11月中旬的低點已經上升0.65%,基本走出了低迷區(qū)間。
贖回“高峰”基本過去
理財發(fā)行短期將保持低迷
華安證券研究所的另一個數據顯示,2023年1-3月,銀行理財破凈產品到期規(guī)模提升,分別占當月到期理財比例的8%、15%、17%。
而2023年1月-4月為破凈定開基金開放日的高峰。其中,2023年1-3月,破凈債券型基金開放數量占全部債券型基金開放數量比例分別為4.2%、6.8%、2.8%。
上述國有大行理財人士對此表示,由于銀行理財中很多是封閉式產品,如果這類產品破凈且面臨到期壓力,可能會有一定程度的贖回壓力。
在該人士看來,客戶是否贖回還要看封閉到期時理財產品的表現,如果當時債市能穩(wěn)定下來,凈值穩(wěn)步上漲的話,客戶贖回壓力就不會很大;如果到期時產生虧損,可能還會面臨一定程度贖回的問題。
“不過,隨著近期債市回暖、銀行理財凈值逐步攀升,不斷收復跌幅,預計今年一季度到期產品不少可以收復面值,贖回的壓力可能不會比去年11月-12月那樣明顯?!痹撱y行理財人士稱。
滬上一位資管機構人士也表示,雖然12月理財產品的贖回壓力已過,但考慮到2023年一季度的依然有不少理財到期,理財仍然有一定的贖回壓力,后續(xù)會繼續(xù)密切關注。
普益標準的統(tǒng)計數據顯示,在本輪銀行理財凈值調整期間,該類產品存量規(guī)模由2022年10月末的28.09萬億元,降至12月25日的25.07萬億元,共減少了3.02萬億元。
在上述滬上資管人士看來,從銀行理財到期來看,2023年一季度理財到期規(guī)模壓力主要集中在1月和3月,但是到期規(guī)模均小于2022年12月。1月有3220億元純債定開產品進入開放期,有207億元純債封閉式產品到期,合計3427億元。其次是3月純債定開和封閉式產品合計到期2403億元,均低于2022年12月到期2萬億左右的規(guī)模。
“當前市場利率債和高等級信用債估值緩慢恢復,但中等評級信用債信用利差仍維持弱勢震蕩態(tài)勢,預計2023年一季度后,隨著理財贖回壓力減小,中低評級信用債估值會迎來修復?!?該資管人士稱。
滬上一家資管機構也判斷,銀行理財贖回的高峰基本過去,短期關注做多機會,前期超跌的中短端利率或將迎來修復行情。
雖然隨著銀行理財凈值的復蘇,贖回壓力的緩解,債市行情也在逐漸回歸回暖,但銀行理財的發(fā)行仍將在短期內保持低迷。
華安證券研究所的研報還顯示,2022年12月債券型銀行理財發(fā)行653只,而在當年11月為1669只,債券型理財發(fā)行數量環(huán)比下滑1016只,發(fā)行數量環(huán)比下滑60%以上,產生了斷崖式的下跌。
“理財客戶做銀行固收理財投資,還是奔著穩(wěn)健收益去的,去年11月份以來理財產品大面積破凈,不少投資者產生虧損,這都會在短期內打擊投資者信心,對理財產品發(fā)行產生負面影響。隨著未來理財產品賺錢效應的恢復,產品的發(fā)行也會逐漸回暖。”上述銀行理財人士稱。
編輯:小茉
標簽: 理財產品
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