【世界聚看點(diǎn)】額度靠搶!春節(jié)前大額存單需求激增,還因銀行理財(cái)波動(dòng)加大

來(lái)源:界面新聞

實(shí)習(xí)記者:杜天舒

“手機(jī)上有才能買,如果沒有就買不了了。”一位招商銀行的工作人員向記者表示。

節(jié)前理財(cái)市場(chǎng)中大額存單需求增多,部分地區(qū)需要定點(diǎn)搶額度。


(資料圖片僅供參考)

“現(xiàn)在購(gòu)買一年、兩年、三年期的大額存單,得每天早上9點(diǎn)在手機(jī)app上搶名額?!?/p>

中國(guó)工商銀行上海某支行經(jīng)理介紹道,目前大額存單供求緊俏,如果購(gòu)買需要提前蹲守。

臨近春節(jié),一些支行在年前重獲得大額存單額度,“一直沒有大額存單的額度,最近才有”,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行南京某支行的網(wǎng)點(diǎn)工作人員向界面新聞?dòng)浾咄嘎丁?/p>

與普通存款相比,大額存單的利率較高。中國(guó)銀行的大額存單利率為一年2.10%,二年2.60%,三年3.25%,而存款利率為一年1.75%,二年2.25%,3年2.75%,5年2.75%。

中國(guó)工商銀行的大額存單利率為一個(gè)月1.70%,三個(gè)月1.70%,六個(gè)月1.90%,一年2.10%,二年2.70%,三年3.35%;其存款利率為一年1.75%,二年2.25%,3年2.75%,5年2.75%。

南京銀行的大額存單利率為一年2.30%,二年2.80%,三年3.25%;其存款利率為一年1.90%,二年2.52%,3年3.025%,5年3.25%。

去年,普通存款利率幾次下調(diào),許多儲(chǔ)戶轉(zhuǎn)求高利率儲(chǔ)蓄。

2022年,居民資產(chǎn)更偏向于流向存款。據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示,2022年全年人民幣存款增加26.26萬(wàn)億元,同比多增6.59萬(wàn)億元。其中,相比2021年度,住戶存款增加17.84萬(wàn)億元,居民存款和企業(yè)存款合計(jì)增加9.27萬(wàn)億元,居民儲(chǔ)蓄存款大幅增加7.94萬(wàn)億元。

居民的收入信心下降,儲(chǔ)蓄意愿普遍增強(qiáng)。據(jù)2022年12月27日中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司發(fā)布的調(diào)查報(bào)告顯示,2022年第四季度,居民收入信心指數(shù)為44.4%,比上季下降2.1個(gè)百分點(diǎn);傾向于“更多儲(chǔ)蓄”的居民占61.8%,比上季增加3.7個(gè)百分點(diǎn)。選擇“更多儲(chǔ)蓄”的占比,在第三季度問卷中為58.1%。在第二季度問卷,為58.3%,比上季增加3.6個(gè)百分點(diǎn);綜合全年來(lái)看,居民儲(chǔ)蓄意愿整體逐漸走高。

但貸款利率的下調(diào),促使多數(shù)銀行下調(diào)存款利率。2022年全年LPR一共出現(xiàn)了三次下調(diào),據(jù)央行公布,1月,1年期較上月下調(diào)10個(gè)基點(diǎn),LPR為3.7%,5年期較上月下調(diào)5個(gè)基點(diǎn),LPR為4.6%;5月,1年期未有變化,LPR為3.7%,5年期較上月下調(diào)15個(gè)基點(diǎn),LPR為4.45%;8月,中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布,1年期較上月下降5個(gè)基點(diǎn),LPR為3.65%,5年期較上月下降15個(gè)基點(diǎn),?LPR為4.3%。這也是2019年實(shí)施LPR改革以來(lái),調(diào)整最多的一年。

因LPR降息倒逼導(dǎo)致的存款利率下降,讓選擇儲(chǔ)蓄的儲(chǔ)戶轉(zhuǎn)向大額存單,“長(zhǎng)期來(lái)看,利率還會(huì)下降,因此普通的儲(chǔ)蓄存款可能無(wú)法跑贏利率下降,更多的人想要購(gòu)買大額存單或者其他利率高一些的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品?!惫ば猩虾D持薪?jīng)理解釋道。

另一個(gè)因素,今年的理財(cái)產(chǎn)品動(dòng)蕩加劇,也讓一些理財(cái)客戶的投資風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂增加,有些將“理財(cái)轉(zhuǎn)存款”,加大了對(duì)大的存單的需求。

“今年理財(cái)產(chǎn)品收益出現(xiàn)大幅波動(dòng),很多銀行出現(xiàn)跌破凈值的情況,讓很多之前選擇購(gòu)買理財(cái)?shù)目蛻?,最近變得保守起?lái),很多咨詢儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品,有些人將理財(cái)轉(zhuǎn)為存款了?!比A夏銀行南京分行的一位理財(cái)經(jīng)理告訴記者。

在防疫政策、地產(chǎn)政策、資金利率等多重因素的影響下,11月以來(lái),債券市場(chǎng)中出現(xiàn)大幅回調(diào),引起銀行理財(cái)產(chǎn)品贖回和債券拋售,債券資產(chǎn)價(jià)格快速下跌,導(dǎo)致銀行理財(cái)產(chǎn)品的凈值出現(xiàn)較大波動(dòng)。

據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì),2022年12月7日處于存續(xù)期的銀行公募理財(cái)產(chǎn)品中已經(jīng)有超過4000只破凈。而據(jù)華泰證券統(tǒng)計(jì),12月末理財(cái)破凈比例較11月末進(jìn)一步提升,至24.2%。

不少投資者選擇贖回,因銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值大幅波動(dòng)。根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示,全市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品存量規(guī)模由2022年10月末的31.84萬(wàn)億元,降至11月末的30.9萬(wàn)億元,到12月9日,存量規(guī)模再次下降至30.72萬(wàn)億元,在12月25日穩(wěn)定至30.6萬(wàn)億元。

而理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)動(dòng)蕩,也引發(fā)投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂,繼而轉(zhuǎn)向一些保守型產(chǎn)品?!艾F(xiàn)在大部分人對(duì)理財(cái)大幅波動(dòng)不太能接受,因此選擇儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品會(huì)比較保險(xiǎn),符合他們的情況?!比A夏銀行南京分行的一位理財(cái)經(jīng)理補(bǔ)充道。

標(biāo)簽: 銀行理財(cái) 大額存單 存款利率 中國(guó)工商銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)

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