市場擔憂美國經(jīng)濟衰退,專家有何理財建議?

來源:英為財情

美國經(jīng)濟在經(jīng)歷了從短暫的疫情衰退中反彈之后,在2022年再次面臨多重威脅,投資者擔心美國經(jīng)濟會長期低迷。

今年3月,美國的年度通脹率達到40年來的最高水平,促使美聯(lián)儲將基準利率上調0.5個百分點,這是20年來最大的一次上調。與此同時,美國經(jīng)濟在2022年第一季度意外萎縮,GDP以1.4%的速度下降。根據(jù)最新的CNBC小企業(yè)調查顯示,80%的小企業(yè)主預計今年會出現(xiàn)經(jīng)濟衰退。

雖然一些專家說經(jīng)濟衰退正在逼近,但其他人預計2022年第二季度會更強勁,這表明盡管價格飆升,個人消費仍會保持穩(wěn)定。



PRW財富管理合伙人、注冊理財規(guī)劃師Elliot?Herman表示:“我們都明白,市場經(jīng)歷周期,衰退是我們可能面臨的周期的一部分。”?然而,由于沒人能預測經(jīng)濟衰退是否以及何時會發(fā)生,他敦促客戶在資產配置方面積極主動。

多元化你的投資組合


金融理財師、Thrive?Retirement?Specialists公司創(chuàng)始人兼總裁Anthony?Watson表示,在為可能的經(jīng)濟衰退做準備時,多元化是至關重要的。

他說,你可以通過選擇基金而不是個股來消除公司特有的風險,因為在一支ETF基金中,你不太可能覺得一家公司會破產。

他建議你檢查一下增長型股票和價值型股票的組合,增長型股票通常被認為能提供高于平均水平的回報,而價值型股票的交易價格通常低于資產的價值。他解釋說:“在經(jīng)濟衰退時期,價值型股票的表現(xiàn)往往優(yōu)于成長型股票?!?br>
他還說,國際敞口也很重要,許多投資者在股票配置中默認100%使用美國國內資產。在美聯(lián)儲積極抗擊通脹的同時,其他央行的策略可能會觸發(fā)其他增長軌跡。

債券配置


由于市場利率和債券價格的走勢通常是相反的,美聯(lián)儲的加息導致債券價值下降。上周四,基準的10年期美國國債收益率達到3.1%,為2018年以來的最高水平。

但Watson表示,盡管價格下滑,債券仍是你投資組合的關鍵部分如果股市暴跌走向經(jīng)濟衰退,利率也可能下降,從而使債券價格回升,從而抵消股市的損失。他說:“隨著時間的推移,這種負相關性趨勢往往會顯示出來。”

投資顧問還會考慮期限,即根據(jù)票面利率、到期日和整個期限內支付的收益率來衡量債券對利率變化的敏感性。一般來說,債券的存續(xù)期越長,受利率上升影響的可能性就越大。

PRW財富管理的Herman補充稱:"收益率較高、期限較短的債券目前很有吸引力,我們一直在這一領域持有固定收益?zhèn)?

現(xiàn)金儲備


經(jīng)濟周期的官方記錄機構美國國家經(jīng)濟研究局的數(shù)據(jù)顯示,從1945年到2009年,衰退平均持續(xù)11個月,但不能保證未來的衰退不會持續(xù)更長時間。

Green?Bee?Advisory的金融理財師及財富顧問Catherine?Valega表示,在積累階段,現(xiàn)金儲備對投資者也很重要,因為退休前的時間更長。

她說:“人們真的需要確保有足夠的應急儲蓄。"并建議拿出12至24個月的儲蓄支出,為可能的裁員做準備。她說:“我確實比很多人更保守,因為我見過三到六個月的緊急開支,我認為這還不夠。”

有了額外的儲蓄,你就有更多的時間在失業(yè)后規(guī)劃你的下一個職業(yè)發(fā)展,而不是感到接受第一份工作來支付賬單的壓力。她說:“如果你有足夠的流動應急儲蓄,你就為自己提供了更多的選擇?!?br>

標簽: 美國經(jīng)濟

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