新版幣圈SBF來了!開了一家銀行 “合法”卷走幾十億美元

來源:華爾街見聞

幣圈“羅賓漢”Alex Mashinsky以銀行的商業(yè)模式編了一套“反銀行”的故事,卷走了50萬用戶42億美元。

當(dāng)?shù)貢r(shí)間1月4日,法官M(fèi)artin Glenn裁定,投資者們存入Celsius賬戶約42億美元的資金為Celsius的財(cái)產(chǎn),投資者沒有自己的賬戶,投資者們收回資金的希望破滅。裁決聲明稱:


【資料圖】

Celsius與用戶簽訂的合同上對(duì)數(shù)字資產(chǎn)所有權(quán)是明確的,這筆加密貨幣資產(chǎn)屬于Celsius。

另一個(gè)能讓投資者們得到些安慰的消息是,當(dāng)?shù)貢r(shí)間1月5日,紐約州檢察長(zhǎng)Letitia James發(fā)表聲明稱,該州打算禁止Celsius創(chuàng)始人兼前CEO Alex Mashinsky在當(dāng)?shù)氐囊磺猩虡I(yè)活動(dòng),同時(shí)會(huì)幫助投資者獲得賠償并盡可能歸還損失。

這項(xiàng)訴訟指控指出,Alex Mashinsky對(duì)Celsius的用戶產(chǎn)生誤導(dǎo),以高利息和低風(fēng)險(xiǎn)的口號(hào)吸引客戶們存入數(shù)十億美元的數(shù)字貨幣,并宣稱“Celsius比銀行還要安全”,未告知出儲(chǔ)戶們他們的資金實(shí)際進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)投資。

7月申請(qǐng)破產(chǎn)的Celsius也成為了四個(gè)月后引爆F(xiàn)TX的真正導(dǎo)火索。

幣圈“羅賓漢”高息攬儲(chǔ)

用一句話概括Alex Mashinsky到現(xiàn)在不平凡的人生:一名烏克蘭人在以色列度過了童年生活,揣著100美元來到美國變身創(chuàng)業(yè)狂人,創(chuàng)立8家公司,打造出3家獨(dú)角獸企業(yè),最后發(fā)現(xiàn)不透明的幣圈來錢最快,成了騙子。

除了在創(chuàng)業(yè)上有過人的“天賦”,Mashinsky也做起了VC,于2004年創(chuàng)建了風(fēng)險(xiǎn)投資基金Governing Dynamics。

在嗅到幣圈的風(fēng)后,Governing Dynamics投資了區(qū)塊鏈,或許是相信其“潛力”,Mashinsky再次下場(chǎng)創(chuàng)業(yè),于2017年創(chuàng)建了Celsius Network。

2021年10月,Celsius Network完成4億美元融資,隨后又?jǐn)U大到7.5億美元,WestCap和加拿大第二大養(yǎng)老基金CDPQ領(lǐng)投,估值超過30億美元。這也是Mashinsky創(chuàng)立的第八家公司,第三家獨(dú)角獸。

如何吸引客戶存錢?敘事上,Celsius用銀行的商業(yè)模式編了一套“反銀行”的故事——“傳統(tǒng)銀行正在破產(chǎn),區(qū)塊鏈將顛覆華爾街!”Mashinsky搖旗吶喊著“unbank yourself”,吸引了一批對(duì)主流金融機(jī)構(gòu)的不信任的狂熱追隨者。

Mashinsky被大眾所熟知,是通過其標(biāo)志性的“銀行不是你的朋友”T恤,將自己塑造成現(xiàn)代羅賓漢,給自己的綽號(hào)為“機(jī)器”,并稱要幫助客戶實(shí)現(xiàn)“財(cái)務(wù)自由”。

華爾街見聞此前分析稱,Celsius被稱為“幣圈銀行”,其商業(yè)模式是一邊吸儲(chǔ),一邊轉(zhuǎn)手再將這些貨幣借與他人,并承諾給予儲(chǔ)戶超18%的高利息。在此高利率的誘惑下,不少對(duì)加密貨幣并不感興趣的投資者們也開始涌入。

Celsius前投資經(jīng)理Jason Stone在7月控告Celsius詐欺的起訴書中寫道:

由于其商業(yè)模式取決于向儲(chǔ)戶提供比他們投入的更多的資金,Celsius必須不斷吸收新資本,以支付其對(duì)現(xiàn)有儲(chǔ)戶的債務(wù)。換句話說,Celsius是一個(gè)龐氏騙局。

Celsius披露的破產(chǎn)缺口高達(dá)12億美元,其負(fù)債為55億美元,資產(chǎn)僅為43億美元。其中,有高達(dá)47億美元的負(fù)債屬于該平臺(tái)的儲(chǔ)戶,這意味著絕大多數(shù)的儲(chǔ)戶可能要面臨重大損失。

你的資產(chǎn)不是你的

媒體稱,根據(jù)披露的文件顯示,Celsius破產(chǎn)案涉及到50萬名客戶以及42億美元資產(chǎn)。

Celsius破產(chǎn)案的主審法官M(fèi)artin Glenn于1月4日裁定,用戶存放在Celsius計(jì)息產(chǎn)品“Earn”內(nèi),價(jià)值約為42億美元的加密資產(chǎn)所有權(quán)屬于Celsius,50萬名客戶贖回資產(chǎn)的希望破滅。Glenn在裁決聲明中稱:

Earn帳戶內(nèi)資產(chǎn)的所有權(quán)問題是一個(gè)合約法問題,其服務(wù)條款當(dāng)中明確提到,Celsius擁有此類資產(chǎn)的所有權(quán),而由于用戶同意了Celsius 提出的服務(wù)條款,即視為用戶也同意將代幣的所有轉(zhuǎn)讓給Celsius。

簡(jiǎn)而言之,當(dāng)Celsius用戶同意把加密貨幣存入Earn帳戶時(shí),實(shí)際上就已經(jīng)放棄了對(duì)這些加密貨幣的所有權(quán)。法院這項(xiàng)裁決意味著Celsius現(xiàn)在可以任意處置這筆多達(dá)42億美元的資產(chǎn),也可以出售Earn產(chǎn)品內(nèi)價(jià)值1800萬美元的穩(wěn)定幣。

紐約律師事務(wù)所Gusrae Kaplan Nusbaum的律師,同時(shí)也為一家加密貨幣公司創(chuàng)始人Aaron Kaplan,在接受媒體采訪時(shí)表示,許多其他平臺(tái)的使用條款與Celsius類似,客戶得了解將資金存入沒有監(jiān)管的平臺(tái)時(shí)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

能讓受傷的投資者們略感安慰的是,紐約總檢察長(zhǎng)Letitia James1月5日便對(duì)Mashinsky提起的訴訟,控告其欺詐消費(fèi)者,將Celsius宣傳為可以替代銀行的安全投資產(chǎn)品,同時(shí)隱瞞了其在風(fēng)投中損失了數(shù)億美元的事實(shí)。Letitia James表示:

Alex Mashinsky身為Celsius Network前CEO,他承諾要帶領(lǐng)投資人邁向財(cái)務(wù)自由,結(jié)果卻帶領(lǐng)他們通往財(cái)務(wù)毀滅之路。

媒體稱,這起訴訟描繪了這樣的畫面:Mashinsky意圖將自己塑造成對(duì)普通人心目中的“英雄”,而這些人的大部分錢都被他卷跑了。如果說SBF意圖在上流社會(huì)里尋找突破口,游走在白宮,那Mashinsky則讓自己在普通老百姓中刷存在感,成了他們的“知己”。

標(biāo)簽: alex mashins mashinsky celsius

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