“提前還房貸難”,央行、銀保監(jiān)會回應了!
【資料圖】
2月15日,《中國銀行保險報》記者了解到,針對近期反映較多的房貸提前還款難、預約時間長等問題,人民銀行、銀保監(jiān)會2月9日召開部分商業(yè)銀行座談會,要求商業(yè)銀行強化以客戶為中心的理念,保障客戶合法權益,改進提升服務質量,按照合同約定做好客戶提前還款服務工作。
同時,針對部分借款人違規(guī)使用經營貸、消費貸提前還款的情況,人民銀行、銀保監(jiān)會要求商業(yè)銀行持續(xù)做好貸前貸后管理,加強風險警示;監(jiān)管部門將加大檢查處罰力度,及時查處違規(guī)中介并披露典型案例。
“提前還房貸潮”蔓延
從“排隊等放款”到“排隊等還款”,2022年掀起的“提前還房貸潮”蔓延至今。
為了緩解客戶“扎堆還房貸”給銀行造成的壓力,部分商業(yè)銀行通過網上“放號”預約、設置還貸額度等方式控制還貸節(jié)奏。但由于預約周期過長,這給不少購房者帶來困擾。
與此同時,隨著房貸利率與經營貸、消費貸利率之間利差加大,近期金融管理部門再度對用經營貸、消費貸“置換”房貸現象有所警惕。據貝殼研究院統計,今年1月,百城首套主流利率平均為4.10%,二套平均為4.91%,同比分別回落146個基點和93個基點。但早在2022年8月,多家商業(yè)銀行消費貸最低年利率已降至4.0%以下。今年以來,有的銀行甚至推出了利率低至3.2%的消費貸,且營銷力度加大;多家銀行的經營貸利率也低至3.5%以下。
有北京的消費者向《中國銀行保險報》表示,近日他在小區(qū)附近被貸款中介營銷“按揭貸款轉抵押經營貸,每月少還3000元,還款無壓力”。不過,考慮到貸款的合規(guī)問題,他并未參與。
監(jiān)管部門多次發(fā)布風險提示
2月10日,遼寧銀保監(jiān)局發(fā)布《關于提前還貸或轉貸的風險提示》,強調了“違規(guī)轉貸”的四重風險,包括經營貸風險,信用貸風險,財務風險,以及個人信息泄露風險。詳情請點擊→經營貸置換房貸?監(jiān)管提醒:有多重風險
2022年12月,銀保監(jiān)會消保局曾發(fā)文表示,銀行機構要加大金融知識普及力度,向消費者充分提示風險,并進一步完善內部管理機制,加強中介機構管理和貸款審核,防止房貸違規(guī)置換經營貸風險。同時,銀保監(jiān)會消保局也提醒廣大消費者,認清轉貸操作的不良后果和風險隱患,增強風險防范意識,維護自身合法權益。
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