世界速讀:券商開始賣保險(xiǎn),在港機(jī)構(gòu)是為渡過難關(guān)還是戰(zhàn)局升級?香港大街小巷彌漫保險(xiǎn)廣告味道

來源:英為財(cái)情

財(cái)聯(lián)社4月5日訊(記者成孟琦)券商開始賣保險(xiǎn)了?

在香港,的確如此。在一個以港漂為主的投資群里,記者發(fā)現(xiàn)一則投資峰會的宣傳海報(bào),主講海外保障,講者多半是富途高管。“富途也開始在香港賣保險(xiǎn)了”這也是群內(nèi)的集中疑問。


(資料圖)

隨后有群友介紹,華泰國際、盈立等機(jī)構(gòu)也有相關(guān)業(yè)務(wù)。記者在香港主流招聘網(wǎng)站上發(fā)現(xiàn)招聘保險(xiǎn)銷售的中外資機(jī)構(gòu)眾多,諸如匯豐、東亞、交銀、中銀、興證國際、光大國際、大新銀行等近期都在更新相關(guān)職位的招聘。

對于在港的互聯(lián)網(wǎng)券商和中資機(jī)構(gòu)紛紛發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù),業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,券商銷售保險(xiǎn)并非新鮮事,保險(xiǎn)是香港市民最為熟悉的金融產(chǎn)品,由于牌照申請相對容易,大部分券商和銀行都可以開展相關(guān)業(yè)務(wù)。而此項(xiàng)業(yè)務(wù)傭金較基金銷售及證券買賣都更為優(yōu)厚,中資機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)券商進(jìn)場屬“后知后覺”,最近兩年港股大市缺乏行情,證券交易收入驟減,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以作為收入補(bǔ)充,并幫不少證券行渡過難關(guān)。

是渡過難關(guān)還是戰(zhàn)局升級?

在一個由港漂組成的投資群里,一場沒有標(biāo)明組織者的投資策略峰會海報(bào)被分享出來,但此峰會的主要講題為“海外保障與傳承”,講者近半數(shù)為富途證券高管,包括董事、私人財(cái)富中心董事總經(jīng)理和信托董事。此外,也有中信里昂股權(quán)衍生品銷售主管、國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室研究員、普華永道私人財(cái)富總監(jiān)等嘉賓分享相關(guān)觀點(diǎn)。但活動地點(diǎn)及相關(guān)報(bào)名細(xì)節(jié)則需“詳詢專業(yè)顧問”。

投資峰會在互聯(lián)網(wǎng)證券行業(yè)工作的群友向記者證實(shí),最近香港市場上,多家依靠互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)的證券機(jī)構(gòu)都開展起保險(xiǎn)業(yè)務(wù),有些還正在招聘此類工作人員。這位群友向記者展示了華泰國際APP里重疾險(xiǎn)首年保費(fèi)優(yōu)惠活動的截圖,還向記者吐槽,近期也被老板要求報(bào)考保險(xiǎn)從業(yè)資格考試,而其本職工作是證券開戶及客戶維護(hù)。

據(jù)悉,華泰國際推廣的重疾險(xiǎn)為來自中國人壽海外的危疾安護(hù)保障計(jì)劃,此優(yōu)惠僅針對活動期間新開戶且入金的客戶。

華泰國際的優(yōu)惠活動有業(yè)內(nèi)人士向記者解釋,私享會海報(bào)里涉及的“傳承與保障”應(yīng)為大額人壽保單,除一定程度的分紅外,被保人身故后還能獲得一筆賠償,將按照保險(xiǎn)條款分配給指定受益人。而華泰國際APP里的重疾險(xiǎn)則相對年度保費(fèi)較低,保單繳款期更長,通常長達(dá)25-30年,而銷售機(jī)構(gòu)每年都會獲得一定比例的收入,所以才會有首年保費(fèi)“免費(fèi)”這樣的大額優(yōu)惠。

對于中資券商及互聯(lián)網(wǎng)券商紛紛入局,業(yè)內(nèi)人士表示,中資機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)券商在大財(cái)富管理業(yè)務(wù)中各具優(yōu)勢,暫時(shí)還不能完全預(yù)估這些機(jī)構(gòu)的加入會對保險(xiǎn)行業(yè)帶來何種變化,但這些機(jī)構(gòu)進(jìn)入香港證券行業(yè)后的發(fā)展具有一定參考性。

券商里的保險(xiǎn)銷售專員是干啥的?

根據(jù)記者在香港主流招聘網(wǎng)站的查詢,近期不少中外資機(jī)構(gòu)都在招聘保險(xiǎn)銷售服務(wù)專員,這是一份怎樣的工作?主要職責(zé)與待遇又是怎樣呢?

興證國際將此職位放在財(cái)富管理部門,主要工作職責(zé)在招聘中被歸納為:為潛在客戶提供專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)(包括人壽保險(xiǎn)、強(qiáng)積金保險(xiǎn)和一般保險(xiǎn)等);積極回應(yīng)客戶各種咨詢,跟進(jìn)并提供優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)及售后服務(wù)。而任職要求為銀行及金融服務(wù)相關(guān)專業(yè)本科及以上學(xué)歷;通過香港保險(xiǎn)從業(yè)資格第 1、2、3、4、5項(xiàng)考試;及10年保險(xiǎn)行業(yè)銷售及營銷經(jīng)驗(yàn)。

興證國際招聘此外,興證國際財(cái)富管理部門還在招聘保險(xiǎn)運(yùn)營支持專員及大中華區(qū)高級商務(wù)專員,這兩項(xiàng)工作職責(zé)描述中都有保險(xiǎn)相關(guān)內(nèi)容。

除興證國際外,記者還觀察到此項(xiàng)職位的工作缺口多達(dá)183個,招聘機(jī)構(gòu)中不乏匯豐、東亞、交銀、中銀、光大國際等知名中外資機(jī)構(gòu),多數(shù)機(jī)構(gòu)將此職位歸于財(cái)富管理部門。

對此類職位招聘人數(shù)最多的是匯豐銀行,而匯豐對保險(xiǎn)銷售專員的工作要求為:針對內(nèi)地客戶,及時(shí)關(guān)注并分析跟進(jìn),把握保險(xiǎn)業(yè)務(wù)機(jī)會;提供端到端的保險(xiǎn)服務(wù),包括洞 察客戶需求、提供解決方案建議、履行客戶的相關(guān)申請和后續(xù)跟進(jìn);基于恰當(dāng)?shù)谋kU(xiǎn)解決方案提供專業(yè)建議,以滿足內(nèi)地的卓越理財(cái)客戶的保險(xiǎn)和保障需求。

匯豐招聘值得注意的是,匯豐也是近期香港業(yè)內(nèi)首個7天開門的外資大行。匯豐香港財(cái)富管理及個人銀行業(yè)務(wù)分銷主管彭淑貞表示,香港與內(nèi)地全面通關(guān)后,2月到訪分行的非本地區(qū)居民日均數(shù)量較1月上升超1倍,主要受內(nèi)地客戶帶動。該行2月新增非本地居民客戶數(shù),已恢復(fù)至2019年上半年的月平均數(shù)。

薪資待遇上,記者翻查發(fā)現(xiàn)一家小型機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售專員底薪為2萬港幣以上,還有較高的傭金收入。業(yè)內(nèi)人士估計(jì),匯豐及興證國際的薪資應(yīng)該會更高一些。

香港大街小巷都有保險(xiǎn)業(yè)身影

保險(xiǎn)可能是香港市民最為熟悉的金融產(chǎn)品,保險(xiǎn)業(yè)的廣告與宣傳不光出現(xiàn)在各種媒體里,大街小巷里也隨處可見。

根據(jù)香港保險(xiǎn)監(jiān)管局?jǐn)?shù)據(jù),截至2022年底,香港共有164間獲授權(quán)保險(xiǎn)公司,其中89間經(jīng)營一般業(yè)務(wù),53間經(jīng)營長期業(yè)務(wù),19間經(jīng)營綜合業(yè)務(wù)及3間經(jīng)營特殊業(yè)務(wù)。此外,還有1736間持牌保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、819間持牌保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、80873名持牌個人保險(xiǎn)代理,24279名持牌業(yè)務(wù)代理、和10903名持牌經(jīng)紀(jì)。也就是說,香港持有保險(xiǎn)牌照的從業(yè)者超過10萬人,而2021年,香港保險(xiǎn)業(yè)的毛保費(fèi)總額為5817億港元。

記者在香港金融業(yè)扎堆的金鐘附近也看到一家保險(xiǎn)公司開的咖啡館,除了貼滿窗戶的粉紅色保險(xiǎn)宣傳語外,這家咖啡館與普通咖啡館并無太大不同,甚至店面更為開闊明亮。而咖啡店的客人多為附近居民或工作人員,整體氛圍悠閑安靜。店里的書架上有不少文學(xué)、歷史及心理學(xué)書籍供顧客翻閱,店長更是在每本書的扉頁上都寫上了走心的祝福話語,并安置了粉色的留言紙張讓有感而發(fā)的讀者留下自己的話語。

在一本名為《十一種孤獨(dú)》的上世紀(jì)六十年代小說集中,夾著一位曾坐在這里喝咖啡看書女孩的留言,“孤獨(dú)是靠近而沒有溫度,相識卻并不關(guān)懷。”

在香港這座金融業(yè)高度滲透的城市里,萬物皆可與金融相關(guān);中環(huán)金鐘一帶的辦公樓里,無數(shù)行業(yè)從業(yè)者用智力、體力和專業(yè)度在一場場數(shù)字游戲里廝殺,總有人加入正酣的戰(zhàn)局,也有人開拓新的地盤。當(dāng)入局較晚的中資機(jī)構(gòu),與資歷較新、依托互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)的券商開始瓜分保險(xiǎn)這塊蛋糕,海外財(cái)富管理這盤棋局,在不久的將來或許又會產(chǎn)生不少新的玩法。

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