天天滾動:國開行“大手筆”支持專精特新中小企業(yè)!這些銀行也紛紛出招

來源:中國證券報

國家開發(fā)銀行日前披露,截至9月末,該行今年已發(fā)放貸款131億元助力專精特新中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,支持44家國家級專精特新“小巨人”企業(yè)和71家省級專精特新中小企業(yè)。

近期,多家銀行頻頻出招,發(fā)放貸款助力專精特新中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,包括針對專精特新客群推出專屬信貸產(chǎn)品、配備專屬額度等。


(資料圖片)

針對性研發(fā)信貸產(chǎn)品

“充滿活力的中小企業(yè)是我國經(jīng)濟韌性的重要保障,專精特新中小企業(yè)更是中小企業(yè)群體的領(lǐng)頭羊。”國開行表示,該行針對專精特新中小企業(yè)特點,建立“1+9”專項制度體系,即1套專項貸款工作方案和9項配套制度政策,全面提升精細(xì)化金融服務(wù)水平和能力。

國開行表示,該行聚焦信息技術(shù)、高端制造、新能源、新材料等重點領(lǐng)域,主動對接企業(yè)多元化融資需求。比如,國開行蘇州分行研發(fā)“國開智惠貸”產(chǎn)品。

在降低融資成本方面,國開行對專精特新中小企業(yè)貸款給予優(yōu)惠政策。比如,國開行北京分行8月發(fā)布“首都產(chǎn)業(yè)強鏈筑基”見貸即貼專項合作金融產(chǎn)品,對相關(guān)企業(yè)提供程序互嵌、標(biāo)準(zhǔn)互認(rèn)的“低利率+見貸即貼”金融服務(wù)模式。

除國開行外,其他銀行也設(shè)計了針對專精特新客群的專屬信貸產(chǎn)品。比如,招商銀行表示,推出了專屬特色入池貸,并設(shè)立專精特新專項融資額度200億元,為不同級別的專精特新企業(yè)提供金額最高3000萬元、期限最長3年的信用貸款。

江西銀行則與江西省工業(yè)和信息化廳聯(lián)合推出“專精特新貸”專項產(chǎn)品。江西銀行黨委書記、董事長曾暉表示,未來三年,江西銀行還將配置不少于1000億元“專精特新貸”專項信貸額度,提供定制化的流動資金貸款、銀行承兌匯票等綜合金融服務(wù)。

“目前,已有部分銀行制定專項計劃,專門面向科技型中小企業(yè),開發(fā)成長貸、‘小巨人’貸、‘單項冠軍’貸等專屬金融產(chǎn)品,比較契合科技型企業(yè)的融資需求?!闭新?lián)金融首席研究員董希淼說。

多途徑解決融資難問題

專精特新中小企業(yè)具有輕資產(chǎn)、缺乏傳統(tǒng)抵押物等特點。在實際發(fā)放貸款過程中,銀行多通過政府增信、探索知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式,對接專精特新企業(yè)融資的多元化需求。

在政府增信方面,各地銀保監(jiān)局出臺多項相關(guān)舉措。比如,江蘇銀保監(jiān)局完善貸款風(fēng)險分擔(dān)機制,將“專精特新”企業(yè)列入“蘇信貸”支持范圍。銀保監(jiān)會廈門監(jiān)管局等出臺的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量服務(wù)“專精特新”中小企業(yè)的指導(dǎo)意見》中明確,推廣政府引導(dǎo)的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險分擔(dān)補償機制。

從銀行實踐來看,農(nóng)業(yè)銀行廣州分行通過擔(dān)保“三結(jié)合”來緩解“專精特新”中小企業(yè)面臨的資產(chǎn)評估困難、外部擔(dān)保乏力等問題:一是與政府增信結(jié)合,實現(xiàn)擔(dān)保增信和風(fēng)險分擔(dān);二是與知識產(chǎn)權(quán)結(jié)合,探索專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保模式;三是與收益權(quán)結(jié)合,探索開展合同能源、環(huán)境污染第三方治理等收益權(quán)質(zhì)押模式,以及核心專業(yè)設(shè)備、未來貨權(quán)抵押等模式。

除發(fā)放貸款外,“股權(quán)+債權(quán)”也是更精準(zhǔn)對接專精特新企業(yè)融資需求的重要方式。比如,招商銀行廣州分行與廣州市工業(yè)和信息化局開展政銀合作推出“專精特新·展翼行”專精特新企業(yè)專屬金融服務(wù)方案,聯(lián)合廣州市知名投資機構(gòu)、券商搭建專精特新企業(yè)專屬“股權(quán)+債權(quán)”服務(wù)平臺。

“科技型中小企業(yè)在行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展質(zhì)量等方面差異較大,金融機構(gòu)需要滿足不同企業(yè)的多元化融資需求?!鄙虾=鹑谂c發(fā)展實驗室主任曾剛說,應(yīng)從以貸款為主的服務(wù)模式,升級為“表內(nèi)+表外”“商行+投行”“債權(quán)+股權(quán)”“融資+融智”的綜合化、全方位服務(wù)。

編輯:葉松

標(biāo)簽: 國家開發(fā)銀行 專精特新 農(nóng)業(yè)銀行 銀保監(jiān)局

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