焦點(diǎn)熱訊:2023年首例銀行到期不贖回二級(jí)資本債 原因何在?
1月5日,九江銀行發(fā)布公告稱(chēng),對(duì)其發(fā)行的2018年第一期二級(jí)資本債券(18九江銀行二級(jí)01)不行使贖回選擇權(quán),系第一家主體評(píng)級(jí)AAA的上市銀行不贖回案例,由于是2023年首例銀行二級(jí)資本債不贖回案例,因而市場(chǎng)關(guān)注度較高。
九江銀行為總部位于江西省九江市的城商行,本次決定不贖回的2018年第一期二級(jí)資本債券存量規(guī)模15億元,占九江銀行債券總規(guī)模的4.2%。此次不行使贖回選擇權(quán)決定意味著該只債券將展期五年,同時(shí)未贖回部分維持票面利率5%。
據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2023年1月4日,九江銀行有2只存量二級(jí)資本債和2只存量永續(xù)債,存量余額合計(jì)100億元,二級(jí)市場(chǎng)估值收益率均值為4.37%。此外,九江銀行還有同業(yè)存單約260億元。
(資料圖)
不贖回二級(jí)資本債券的原因何在
華福證券固收首席分析師李清荷對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)表示,銀行不贖回二級(jí)資本債的原因大多可歸納為:發(fā)行人未獲得監(jiān)管批準(zhǔn);再融資難度較高,銀行無(wú)法發(fā)新債替換贖回的舊債;銀行盈利能力較弱,并不具備可持續(xù)性;資本充足水平低,舊債贖回后會(huì)導(dǎo)致銀行的資本充足水平不符合監(jiān)管要求;關(guān)注類(lèi)貸款劣變風(fēng)險(xiǎn)較高,進(jìn)而影響資本充足情況。
根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,銀行贖回二級(jí)資本工具的條件包括:第一,使用同等或更高質(zhì)量的資本工具替換被贖回的工具,并且只有在收入能力具備可持續(xù)性的條件下才能實(shí)施資本工具的替換;第二,行使贖回權(quán)后的資本水平仍明顯高于銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管資本要求。
因此,當(dāng)發(fā)行人贖回二級(jí)債后無(wú)法滿(mǎn)足資本充足率要求,或是由于自身或市場(chǎng)因素難以實(shí)現(xiàn)新債券接續(xù)的時(shí)候,可能傾向于選擇不贖回。
公開(kāi)資料顯示,2019-2021年和2022年6月末九江銀行資本充足率分別為11.6%、10.7%、13.2%和12.7%。2022年三季報(bào)資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為12.99%、11.02%和8.42%,其中資本充足率和核心一級(jí)資本充足率均低于全國(guó)城商行平均水平。
同時(shí),九江銀行2022年6月末關(guān)注類(lèi)貸款規(guī)模達(dá)到94.2億元,較2021年末大幅增長(zhǎng)66億元,也使得關(guān)注和不良類(lèi)貸款占比達(dá)到5.2%,為近三年來(lái)新高。
方正證券固收首席分析師張偉指出,九江銀行資本充足率承壓,疊加近期新發(fā)債券難度較大,可能導(dǎo)致其作出不贖回決定。此外,監(jiān)管或?qū)沤y行贖回二級(jí)債后的資本充足率情況存在擔(dān)憂(yōu)。
國(guó)金金融研究團(tuán)隊(duì)認(rèn)為,據(jù)測(cè)算,若此次九江銀行行使贖回權(quán),其資本充足率或?qū)⒔抵?2.6%左右,僅高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)約2.1個(gè)百分點(diǎn)。由于贖回后的資本充足率依然滿(mǎn)足監(jiān)管要求,不贖回的主因或?yàn)橘Y產(chǎn)質(zhì)量欠佳。
短期關(guān)注專(zhuān)項(xiàng)債等補(bǔ)充中小銀行資本
銀行二級(jí)資本債不贖回或?qū)?lái)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)負(fù)反饋。李清荷指出,截至2022年11月底,市場(chǎng)上涉及次級(jí)債到期不行使贖回權(quán)的銀行主體有40個(gè),均為城農(nóng)商行;涉及債券45只,均為二級(jí)資本債。分評(píng)級(jí)看,各個(gè)評(píng)級(jí)主體都存在二級(jí)資本債不贖回現(xiàn)象,評(píng)級(jí)AA-及以下的不贖回的案例數(shù)量最多。
從估值角度看,當(dāng)公布不贖回二級(jí)資本債后,大部分債券估值會(huì)出現(xiàn)大幅上升,原先估值較低的二級(jí)資本債跳升更大。當(dāng)商業(yè)銀行決定不贖回二級(jí)資本債后,決定不贖回當(dāng)日相比于到期前半個(gè)月前的估值出現(xiàn)明顯跳升,整體跳升均值為119個(gè)基點(diǎn)(bp)。
不過(guò)商業(yè)銀行二級(jí)資本債仍是當(dāng)前主要的銀行資本補(bǔ)充工具。數(shù)據(jù)顯示,2019-2021年商業(yè)銀行二級(jí)資本債發(fā)行大規(guī)模放量,由年均6000億元左右上升至9041億元,發(fā)行規(guī)模創(chuàng)歷史新高。預(yù)計(jì)2023年商業(yè)銀行二級(jí)資本債仍將是補(bǔ)充資本的主要手段,此外2023年中小銀行專(zhuān)項(xiàng)債也將進(jìn)一步發(fā)揮補(bǔ)充資本的作用。
華泰證券固收?qǐng)F(tuán)隊(duì)指出,要解決中小銀行資本補(bǔ)充的問(wèn)題,短期內(nèi)可關(guān)注專(zhuān)項(xiàng)債等補(bǔ)充中小銀行資本、化解風(fēng)險(xiǎn)等,長(zhǎng)期還有賴(lài)于區(qū)域經(jīng)濟(jì)改善,中小銀行資本管理效率和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升。
國(guó)金證券金融行業(yè)負(fù)責(zé)人戚星對(duì)貝殼財(cái)經(jīng)表示,2022年以來(lái)已有630億專(zhuān)項(xiàng)債用于當(dāng)?shù)刂行°y行補(bǔ)充資本金。截至12月20日,當(dāng)年已有遼寧、甘肅、河南、大連市披露了中小銀行專(zhuān)項(xiàng)債發(fā)行計(jì)劃及進(jìn)展情況,共計(jì)發(fā)債規(guī)模達(dá)630億元。
2022年以來(lái)發(fā)行的中小銀行專(zhuān)項(xiàng)債均為十年期債券,主要是以協(xié)議存款的方式進(jìn)行。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露,2022年上半年已向遼寧、甘肅、河南、大連四地分配1030億元專(zhuān)項(xiàng)債額度,但截至2022年12月下旬使用額度僅占61.17%。
政府專(zhuān)項(xiàng)債參與中小企業(yè)融資主要是通過(guò)股權(quán)注資與債券注資兩種形式進(jìn)行。前者主要為通過(guò)當(dāng)?shù)亟鹂毓具M(jìn)行投資,后者主要是通過(guò)協(xié)議存款的方式。
金控模式即通過(guò)資金運(yùn)營(yíng)方向商業(yè)銀行認(rèn)購(gòu)股份,獲得的資金可用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本;協(xié)議存款可為銀行補(bǔ)充其他一級(jí)資本,但轉(zhuǎn)股發(fā)生后,可以補(bǔ)充銀行核心一級(jí)資本。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 張曉翀
編輯?陳莉?校對(duì)?柳寶慶
標(biāo)簽: 二級(jí)資本債券
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天眼查App顯示,近日,瀏陽(yáng)市城東三力煙花制造有限公司因向未取得零售許可證的個(gè)人銷(xiāo)售煙花爆竹,被瀏陽(yáng)...
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環(huán)球短訊!飛豬:春節(jié)出行預(yù)訂量增長(zhǎng)近5成,啟動(dòng)春節(jié)服務(wù)保障計(jì)劃
2023年春運(yùn)將于1月7日正式開(kāi)啟。飛豬數(shù)據(jù)顯示,近一周機(jī)票、火車(chē)票預(yù)訂量環(huán)比上周增長(zhǎng)近5成,節(jié)前客流高...
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焦點(diǎn)熱訊:2023年首例銀行到期不贖回二級(jí)資本債 原因何在?
2023年首例銀行到期不贖回二級(jí)資本債原...
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天天資訊:多家銀行調(diào)整存款利率:未來(lái)趨勢(shì)或下行
多家銀行調(diào)整存款利率:未來(lái)趨勢(shì)或下行
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多家銀行調(diào)整存款利率,年終獎(jiǎng)怎么存更劃算?
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新版幣圈SBF來(lái)了!開(kāi)了一家銀行 “合法”卷走幾十億美元
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