世界熱點(diǎn)！全國人大代表、鄭州銀行董事長王天宇：建議支持城商行發(fā)展科創(chuàng)金融

來源：時代周報(bào)

本文來源：創(chuàng)業(yè)圈 作者：黃宇昆

文|記者黃宇昆

今年全國兩會期間，全國人大代表、鄭州銀行黨委書記、董事長王天宇關(guān)注科創(chuàng)金融，提交了關(guān)于支持城商行發(fā)展科創(chuàng)金融、關(guān)于設(shè)立鄭州市科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)等建議。


(資料圖片僅供參考)

科技創(chuàng)新是我國加快建設(shè)創(chuàng)新型國家和科技強(qiáng)國的第一推動力，也是引領(lǐng)我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的核心驅(qū)動力。王天宇告訴記者，科技創(chuàng)新要強(qiáng)化企業(yè)創(chuàng)新主體地位，實(shí)現(xiàn)科技、產(chǎn)業(yè)、金融良性循環(huán)；需要金融助力，有效解決科技型企業(yè)尤其是科創(chuàng)企業(yè)長期以來的融資難題。

王天宇表示，城商行作為區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)為其市場定位，與科創(chuàng)企業(yè)適配性強(qiáng)，是發(fā)展科創(chuàng)金融的主力軍，需要不斷完善科創(chuàng)金融服務(wù)體系，持續(xù)向科創(chuàng)企業(yè)傾斜信貸資源，努力提升科創(chuàng)金融服務(wù)水平。

當(dāng)前，河南省提出創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略，以科技創(chuàng)新引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展，大力發(fā)展科創(chuàng)金融，鄭州銀行被確定為河南省政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)營主體。鄭州銀行緊緊圍繞河南省戰(zhàn)略布局，牢牢把握服務(wù)中小微企業(yè)、培育科技創(chuàng)新市場主體的目標(biāo)定位，積極推進(jìn)內(nèi)部經(jīng)營機(jī)制轉(zhuǎn)換，盡快提升科創(chuàng)業(yè)務(wù)占比，把更多的金融資源配置到科創(chuàng)企業(yè)之中。

努力打通城商行科創(chuàng)金融的“痛點(diǎn)”

王天宇認(rèn)為，城商行是發(fā)展科創(chuàng)金融的主力軍，但在這一過程中存在三大困境：一是較高的資金成本制約了城商行科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)規(guī)模；二是科創(chuàng)金融風(fēng)險(xiǎn)相對較高；三是科創(chuàng)金融監(jiān)管政策需進(jìn)一步優(yōu)化。

為進(jìn)一步推動城商行科創(chuàng)金融的可持續(xù)發(fā)展，優(yōu)化科創(chuàng)金融服務(wù)長效機(jī)制，努力打通其服務(wù)科創(chuàng)金融中的“痛點(diǎn)”“堵點(diǎn)”，實(shí)現(xiàn)科技、產(chǎn)業(yè)、金融良性循環(huán)，王天宇提出了四點(diǎn)建議。

一是將城商行納入科技創(chuàng)新再貸款名單。建議將城商行納入科技創(chuàng)新再貸款名單。擴(kuò)大科技創(chuàng)新再貸款資金支持力度，將科技創(chuàng)新再貸款支持額度由2022年的2000億元提高到3000億元；并進(jìn)一步擴(kuò)大科技創(chuàng)新再貸款的政策惠及面，將具有科創(chuàng)金融特色的城商行納入科技創(chuàng)新再貸款的發(fā)放對象。建議建立城商行科創(chuàng)金融資本補(bǔ)充機(jī)制，允許其發(fā)行科創(chuàng)金融專項(xiàng)債、可轉(zhuǎn)債、二級資本債等，多渠道補(bǔ)充資本金。

二是完善科創(chuàng)金融的外部風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。建議由地方政府以財(cái)政補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等形式設(shè)立科創(chuàng)金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，建立多層次風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償支持手段，形成程序規(guī)范、高效便捷、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的保障體系。推動地方政府、城商行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，引入多渠道、各類型資金參與收益分享與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，有效緩釋信貸風(fēng)險(xiǎn)；適當(dāng)提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)容忍度，探索完善科創(chuàng)金融再擔(dān)保機(jī)制。

三是建立科創(chuàng)金融發(fā)展的差異化監(jiān)管機(jī)制。建議金融監(jiān)管部門對科創(chuàng)金融采取差異化監(jiān)管措施，推動城商行建立敢貸、愿貸機(jī)制；提高對科創(chuàng)企業(yè)不良貸款的監(jiān)管容忍度，對科創(chuàng)企業(yè)貸款不良率高于各項(xiàng)貸款不良率3個百分點(diǎn)以內(nèi)的，可不作為監(jiān)管評級和城商行內(nèi)部考核評價(jià)的扣分因素。建議明確科創(chuàng)金融盡職免責(zé)和容錯糾錯機(jī)制，對科創(chuàng)企業(yè)不良貸款率未超出容忍度標(biāo)準(zhǔn)的分支機(jī)構(gòu)，在無違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則行為的前提下，可對分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)部門和從業(yè)人員免予追責(zé)。

四是營造良好的科創(chuàng)金融發(fā)展外部環(huán)境。建議地方政府打破政府部門間的“數(shù)據(jù)孤島”，為城商行使用政務(wù)大數(shù)據(jù)、專利大數(shù)據(jù)及工商信息大數(shù)據(jù)識別科創(chuàng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造有利條件。建議制定科創(chuàng)金融稅收優(yōu)惠政策，按照科創(chuàng)企業(yè)的行業(yè)類型、發(fā)展階段，有針對性地對城商行貸款的利息收入實(shí)施相應(yīng)的增值稅減免、所得稅減計(jì)、貸款損失稅前扣除等優(yōu)惠政策。

建議設(shè)立鄭州市科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)

河南省提出創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略，著力建成國家創(chuàng)新高地，以科技創(chuàng)新引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展，大力發(fā)展科創(chuàng)金融。“2022年，河南省地方政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營啟動，鄭州銀行被確定為河南省政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)營主體。這是河南省在科創(chuàng)金融領(lǐng)域的一次突破性嘗試，更是中國銀行業(yè)在科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的一次有益探索?！蓖跆煊罡嬖V記者。

王天宇表示，科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)旨在加快構(gòu)建廣渠道、多層次、全覆蓋、可持續(xù)的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，推動金融機(jī)構(gòu)健全科創(chuàng)金融機(jī)構(gòu)組織體系，加快科創(chuàng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，形成金融供給和需求結(jié)構(gòu)平衡、金融風(fēng)險(xiǎn)有效防范的科創(chuàng)金融良好生態(tài)。

為加快河南省建設(shè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系，緊扣科技高水平供給和區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展，更有力探索科創(chuàng)金融發(fā)展模式，以實(shí)現(xiàn)向更廣泛領(lǐng)域的復(fù)制，王天宇建議，將鄭州市納入第三批科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)，進(jìn)一步優(yōu)化完善鄭州市科創(chuàng)金融要素市場。優(yōu)化中原股權(quán)交易中心科創(chuàng)板塊機(jī)制，健全未上市科技股份公司股權(quán)集中托管、質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓等配套制度，為科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)交易和融資提供便利。建議圍繞評估、擔(dān)保、貸款、投資、交易等金融服務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，針對制約金融支持科技創(chuàng)新的重點(diǎn)領(lǐng)域和突出問題，鼓勵鄭州積極探索，先行先試，充分釋放改革紅利，形成可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗(yàn)成果。

同時，王天宇還建議，鼓勵試驗(yàn)區(qū)內(nèi)科創(chuàng)金融模式創(chuàng)新。鼓勵商業(yè)銀行在試驗(yàn)區(qū)內(nèi)設(shè)立科技金融事業(yè)部、科技支行、科創(chuàng)金融專營機(jī)構(gòu)等，探索差別化監(jiān)管方式。鼓勵商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)前提下，與創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)等外部投資機(jī)構(gòu)深化合作，積極探索多樣化的科創(chuàng)金融服務(wù)模式。支持融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與商業(yè)銀行合作，針對科技創(chuàng)新型企業(yè)開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、中長期研發(fā)融資等擔(dān)保產(chǎn)品。

此外，為充分發(fā)揮鄭州銀行政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營主體作用，王天宇建議將鄭州銀行納入國家級科創(chuàng)金融試點(diǎn)行，支持鄭州銀行進(jìn)一步探索發(fā)展科創(chuàng)金融。推動建設(shè)以鄭州銀行為運(yùn)營主體的鄭州市科創(chuàng)金融服務(wù)平臺，建立覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的分層分類動態(tài)管理庫。建議出臺鄭州銀行科創(chuàng)金融配套支持政策，加大對鄭州銀行再貸款、再貼現(xiàn)資金支持力度，支持鄭州銀行運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)資金加大對符合要求的科創(chuàng)企業(yè)信貸投放力度。支持鄭州銀行設(shè)立理財(cái)子公司等專業(yè)子公司，將金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜。

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