安信信托也丟了保險箱，風控出了啥問題？

來源：獨角金融

作者 | 高遠山

來源 | 獨角金融

信托公司與房產企業(yè)上演保險箱“爭奪戰(zhàn)”。


(資料圖)

前有中融國際信托有限公司（下稱“中融信托”）保險柜被撬，后有安信信托（600816.SH，現(xiàn)“*ST安信”）保險箱被偷。

近日，據(jù)自媒體“信托圈內人”報道，安信信托與貴州宏德置業(yè)有限公司（下稱“宏德置業(yè)”）、貴州融創(chuàng)基業(yè)房地產開發(fā)有限公司（下稱“貴州融創(chuàng)”）共管的保險箱（內有共管印鑒）被不明身份人員私自搬走。

安信信托在信托報告中表示，（此事）導致印鑒脫離該公司監(jiān)管，嚴重損害了信托計劃利益。

9月初，安信信托剛剛完成股權變更，開始進行重組工作。保險箱被偷一事，對于迎來新變局的安信信托有何影響？

又一信托公司保險箱被偷

是誰偷走了保險箱？

據(jù)安信信托向投資人披露的信托報告顯示，保險箱被偷與宏德置業(yè)有關。

報告稱，（保險箱被偷）后，宏德置業(yè)向安信信托提供了一份《關于對樂灣國際項目印章、資金、可售房源進行監(jiān)管的通知》，通知內容顯示，因自身經營和債務問題，宏德置業(yè)出現(xiàn)停工和逾期交房等問題，貴陽烏當區(qū)問題樓盤專項治理工作專班要求其提供監(jiān)管印章、監(jiān)管資金、監(jiān)管可售房源等。

來源：騰訊圖庫

2013年，安信信托發(fā)起設立“安信·新農村建設發(fā)展基金集合信托計劃”，該信托投向公司宏德置業(yè)、貴州宏德溫泉旅游有限公司，用于貴陽樂灣國際新農村建設項目。

2019年，信托計劃到期后，項目公司未全額兌付；1年后，信托計劃進入處置期。

這筆信托總規(guī)模不超過60億元。截至報告披露日，存續(xù)規(guī)模為39億元，包括優(yōu)先受益權規(guī)模24億元，劣后受益權規(guī)模15億元。

保險箱被偷后，安信信托稱，已經向宏德置業(yè)及其實際控制人、法人發(fā)送《督促函》，要求其如實告知具體情況，立即停止損害信托計劃行為，并保留通過法律途徑追索的權利。

宏德置業(yè)成立于2009年，注冊資本5億元，法人為馬海峰。股東貴州融創(chuàng)與宏德置業(yè)（香港）有限公司均持有45%股權。公開信息顯示，貴州融創(chuàng)為融創(chuàng)西南房地產開發(fā)（集團）有限公司（下稱“融創(chuàng)西南”）全資子公司，而融創(chuàng)西南集團股東為融創(chuàng)集團和天津融創(chuàng)嘉晟企業(yè)管理咨詢有限公司，認繳出資額分別為10億元和1010萬元。

這并不是信托公司首次出現(xiàn)保險箱被偷事件。

今年9月，中融信托存放受托人和融創(chuàng)房地產集團有限公司（下稱“融創(chuàng)集團”）共管的塔子湖置業(yè)章、證照及印鑒等物品的保險柜鎖芯被換，保險柜無法打開。此外，塔子湖置業(yè)預售資金監(jiān)管賬戶約11.4億元被劃走，其中，約11.2億元劃轉至武漢市江岸區(qū)人民政府塔子湖街道辦事處設立的塔子湖項目專戶；1343萬元被劃轉到武漢融創(chuàng)基業(yè)控股集團有限公司賬戶。

事件發(fā)生后，中融信托向融創(chuàng)集團提出交涉，并向公安機關報警，通過法律手段完成了塔子湖置業(yè)剩余10%股權及公園大觀項目剩余未售在建工程查封。據(jù)“澎湃新聞”報道，目前資金在政府監(jiān)管賬戶。中融信托表示，“將在政府的統(tǒng)籌協(xié)調下，最大程度保障委托人權益。”

對于此事，融創(chuàng)集團稱，“項目資金已嚴格按照政府監(jiān)管專戶要求管理。公司與中融目前在溝通協(xié)商的基礎上，均向相關政府專班承諾，全力以赴確保交付。”

此外，目前中融信托的一個信托產品因無法兌付進入延長期，亦涉及融創(chuàng)集團。2020年，“中融-承安75號集合資金信托計劃”B類信托單位成立，規(guī)模為15億元。這筆信托產品最終用于融創(chuàng)華北發(fā)展集團有限公司旗下的天津融創(chuàng)星耀五洲項目開發(fā)建設。

據(jù)中融信托發(fā)布的報告顯示，自2022年11月18日起，該筆信托計劃將自動進入延長期，展期到信托財產全部變現(xiàn)完畢且受托人宣布該信托單位終止之日止。

保險箱被偷，信托公司應該承擔什么樣的責任？又會對其有什么影響呢？

北京周泰律師事務所高級律師王若琳表示，在房地產信托投資中，信托公司作為受托人管理信托財產，為保證信托財產利益，一般都會在交易架構中，對作為投資標的的房地產開發(fā)公司等的銀行賬戶、印章等進行監(jiān)管，如若相關銀行賬戶、印章脫離信托公司的監(jiān)管，信托公司很有可能會因違反忠實勤勉義務等，而應向投資人承擔違約責任。

但具體在本案中，從安信信托發(fā)布的《報告》可知，宏德置業(yè)私自搬走保險箱、拿走印鑒，系依據(jù)“烏當區(qū)問題樓盤專項治理工作專班”出具的書面通知所為，其中很有可能涉及政府要求，因此對于信托公司而言，具有一定的抗辯空間，視信托公司與投資人簽訂的《信托合同》具體條款而定，或可構成信托公司的免責事由。

IPG中國首席經濟學家柏文喜表示，保管共管印鑒的保險箱被偷，會導致信托公司監(jiān)管戶資金被轉移，從而導致信托監(jiān)管賬戶失控，這表明信托公司在具體的資金歸集與風險防范上措施不夠到位。柏文喜建議，信托公司可以改為與監(jiān)管銀行簽訂監(jiān)管協(xié)議，以雙簽的形式來進行賬戶監(jiān)管而不是與開發(fā)商共同共管公司印鑒這種風險較大的方式。

此外，王若琳建議，一般情況下，保險箱被偷，信托公司可以按以下程序處理：首先應當報警，并根據(jù)《信托法》《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》以及《信托合同》等的規(guī)定，向投資人履行披露義務。若達不到刑事立案標準的，則根據(jù)具體情況判斷是否啟動民事訴訟，還是通過非訴途徑解決。另外，處理過程及時做好投資人的安撫工作。

安信信托的“高天國時代”

此次處于“保險箱被偷”事件漩渦中的安信信托是滬深兩市僅有的兩家上市信托公司之一。不過，其背后卻有著一段頗為曲折的歷史。

二十年前，來自四川的民營“資本大佬”高天國以“救火者”的身份入局鞍山信托（即更名前的安信信托）。彼時，國內信托行業(yè)正值清理整頓之時，直到2001年鞍山信托才走上以信托業(yè)務為主的軌道。

2002年，高天國收購安信信托國資控股股東手中24.6%的股權，成為安信信托實控人。

高天國接盤時安信信托連續(xù)多年資產負債率超過70%；且由于接受貸款的企業(yè)無力償還資金等因素，安信信托賬款激增。

接手后的安信信托，于2003年、2004年持續(xù)虧損，凈利潤分別為-2996.20萬元和-6853.11萬元。

2004年6月10日，安信信托與大股東上海國之杰投資發(fā)展有限公司（下稱“國之杰”）資產置換，2005年9月30日鞍山市政府承接公司6億元負債和6億元資產，后續(xù)安信信托的股權分置改革與資產重組相結合，通過資產置換，注入優(yōu)質資產，以此處置不良資產。

2005年，安信信托凈利潤576.8萬元；2006年安信信托全面啟動信托業(yè)務，但因為歷史問題，信托計劃不及預期，當年虧損4351.44萬元。

來源：騰訊圖庫

到了2007年，安信信托業(yè)務進入發(fā)展快車道，當年凈利潤扭虧為盈，達767.47萬元。

恢復元氣后的安信信托借著信托行業(yè)的東風，扶搖直上成為業(yè)內當之無愧的“黑馬”。

2008年至2013年間，安信信托的凈利潤從2688.92萬元增加至2.79億元，5年復合增長率達到59.73%；營收也從1.26億元增加至8.79億元，年復合增長率達到47.32%。

安信信托因地產融資特色而知名，然而，2018年開始，監(jiān)管進一步限制資金進入房地產行業(yè)，房地產信托業(yè)務隨之收緊。之后，安信信托大量產品逾期的消息頻繁見諸報端。

加上2018年、2019年間安信內部財務副總裁、合規(guī)總監(jiān)、監(jiān)事等多位高管陸續(xù)出走。如此一來，安信信托業(yè)績走上了下坡路。2018年至2021年，安信信托分別虧損18.33億元、39.93億元、67.38億元和11.29億元。

截至2022 年6月30日，安信信托作為原告涉訴案件52宗，涉訴金額為417.28億元。安信托提供保底承諾等原因引發(fā)訴訟37宗（其中1宗案件原為被告后轉為第三人），涉訴本金136.05億元（其中轉為第三人案件涉訴本金為 1.4 億元）。其中，一審未判決的訴訟涉訴本金94.06億元，安信信托通過收回兜底文件、達成和解、兌付信托利益等方式化解相關風險。

9月10日，安信信托發(fā)布公告披露新增7宗案件尚在審理中。這些案件中，安信信托被訴未盡受托人義務、違反信托合同。公告還顯示，安信信托連續(xù)12個月內新增案件涉案金額累計3275.32萬元，占最近一期經審計凈資產的13.12%。

安信信托迎來大變局

今年8月31日，安信信托發(fā)布一則公告稱，收到上海銀保監(jiān)局《審慎監(jiān)管強制措施決定書》（下稱“決定書”），責令安信信托控股股東國之杰一個月內轉讓持有的安信信托全部股權。

此次被責令轉讓股權的原因：2020年至2022年6月，安信信托凈資本風險控制指標不符合監(jiān)管要求，其控股股東國之杰未履行股東資本補充的承諾和義務。

為執(zhí)行上述決定書，8月30日，國之杰分別與上海砥安投資管理有限公司（下稱“上海砥安”）、中國銀行（601988.SSH）簽署《股份轉讓協(xié)議》，國之杰將持有的安信信托8.5億股股份轉讓至上述兩家機構。其中，上海砥安受讓5.77億股股權，占總股本的10.54%，中國銀行受讓安信信托2.73億股股權，占總股本的5%。

公開信息顯示，上海砥安由上海電氣、上海機場以及信?；鸬?家機構聯(lián)合發(fā)起設立，大股東上海電氣（集團）總公司是一家國資企業(yè)，持股比例24.32%。該公司董事長、總經理為秦懌。

來源：安信信托公告

轉讓股份前，國之杰持有安信信托27.68億股股權，占總股本的50.61%；轉讓后國之杰將持有安信信托19.18億股股份，占總股本的35.07%，股權轉讓完成后，國之杰失去在安信信托控股股東地位。

9月1日晚間，安信信托發(fā)布公告稱，控股股東股份轉讓已經完成過戶手續(xù)。

自此，安信信托開啟了一系列的重組工作。

9月末，安信信托進行了董事會、監(jiān)事?lián)Q屆，會議同意秦懌擔任第九屆董事會董事長，錢曉強擔任第九屆董事會副董事長。在新總經理（總裁）未到任前，由董事長秦懌代行總經理（總裁）職權。目前，安信信托在官微公開向社會招聘總裁、副總裁、金融科技總監(jiān)等高管人員。

10月20日，安信信托發(fā)布《關于重大資產出售實施進展情況的公告》，披露后續(xù)工作安排包括：與信銀國際3.4%股權的交易，以及與中國銀行上海分行的資產交割等情況。

重組后迎來的首個季報實現(xiàn)營收凈利潤雙向增長。據(jù)三季報顯示，安信信托今年前三季度實現(xiàn)營業(yè)總收入1.8億元，同比增長4.11%，實現(xiàn)凈利潤12.58億元，同比增長30.85%。

重組后的安信信托迎來新的變局。不過，目前安信信托仍面臨了一些問題，如退市風險還未解除，新的領導班子還在逐漸組建中，此次保險箱被偷走又該如何處理......

你認為保險箱被偷走，問題出在哪里？對于安信信托后續(xù)的發(fā)展，你怎么看？歡迎留言討論。

標簽： 安信信托 信托公司 宏德置業(yè)

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