【全球播資訊】靠銀行吃銀行,違規(guī)發(fā)放貸款!首任董事長(zhǎng)落馬,拖累湖北銀行IPO?

來(lái)源:時(shí)代周報(bào)

本文來(lái)源:時(shí)代周報(bào) 作者:周夢(mèng)梅

首任董事長(zhǎng)落馬,將湖北銀行推向輿論風(fēng)口。


(相關(guān)資料圖)

11月23日,中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站顯示,湖北銀行原黨委書記、董事長(zhǎng)陳大林被開(kāi)除黨籍,其違紀(jì)違法行為包括:違規(guī)收受禮金,利用職權(quán)為親屬負(fù)責(zé)的融資業(yè)務(wù)謀取利益;違規(guī)干預(yù)工程項(xiàng)目承發(fā)包活動(dòng);將貸款審批權(quán)當(dāng)作攫取私利的工具,“靠銀行吃銀行”,利用職務(wù)便利為他人在貸款審批、工程承攬等方面謀利,并非法收受巨額財(cái)物;違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額特別巨大等。

2011年成立的湖北銀行正在沖刺IPO。就在今年11月初,湖北銀行A股上市申請(qǐng)材料已被證監(jiān)會(huì)接收,并于11月4日披露招股說(shuō)明書。

湖北銀行是在原宜昌、襄陽(yáng)、荊州、黃石、孝感5家城商行的基礎(chǔ)上,采取新設(shè)合并方式組建的省級(jí)城商行。據(jù)招股書數(shù)據(jù),截至今年6月末,湖北銀行資產(chǎn)總額達(dá)3871.16億元,為湖北省內(nèi)第二大城商行,僅次于漢口銀行。近年,湖北銀行房地產(chǎn)及建筑業(yè)貸款占比較高,盈利能力有所下滑。

就湖北銀行治理以及內(nèi)部控制等問(wèn)題,時(shí)代周報(bào)記者多次致電湖北銀行,截至發(fā)稿未獲回復(fù)。

上市前夕高層頻繁變動(dòng)

陳大林現(xiàn)年66歲,是湖北銀行首任董事長(zhǎng),已于2017年退休。

陳大林曾任中國(guó)銀行湖北省荊門支行副行長(zhǎng)、宜昌分行副行長(zhǎng)、三峽分行行長(zhǎng)、湖北省分行副行長(zhǎng)等職。2010年1月,湖北當(dāng)?shù)貨Q定在原宜昌、襄陽(yáng)、荊州、黃石、孝感五家城商行的基礎(chǔ)上,采取新設(shè)合并的方式組建湖北銀行。2011年2月,經(jīng)原銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),湖北銀行正式成立,陳大林就任該行首任黨委書記、董事長(zhǎng),直至2017年5月退休。

陳大林退休后,原湖北省聯(lián)社理事長(zhǎng)劉志高接任。加入湖北銀行之前,劉志高曾在央行系統(tǒng)工作多年。陳大林在任期間,便開(kāi)始推動(dòng)湖北銀行上市。該行在2015年年報(bào)披露,為加快推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展,董事會(huì)將上市提上議事日程,啟動(dòng)上市前期各項(xiàng)工作,并初步達(dá)成了“先啟動(dòng)H股IPO,待A股IPO申報(bào)路徑暢通后,再擇機(jī)回歸A股”的共識(shí)。

劉志高上任后,湖北銀行再提上市計(jì)劃,并在該行2018年年報(bào)中提出未來(lái)五年計(jì)劃為“一年調(diào)整、兩年晉位、三年趕超、四年達(dá)標(biāo)、五年上市”的目標(biāo)規(guī)劃。

圖源:圖蟲(chóng)創(chuàng)意

2020年9月,湖北銀行全面啟動(dòng)上市申報(bào)工作。2021年4月,湖北銀行與中信證券簽署了輔導(dǎo)協(xié)議。今年9月末,湖北銀保監(jiān)局批復(fù)同意。11月4日,湖北銀行現(xiàn)身《滬市主板申請(qǐng)首次公開(kāi)發(fā)行股票企業(yè)基本信息情況表》,正式加入A股上市排隊(duì)序列。

剛剛加入A股上市排隊(duì)序列的湖北銀行,或再次迎來(lái)董事長(zhǎng)變動(dòng)。據(jù)湖北銀行最新年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,1963年出生的劉志高已59歲,將至退休年齡。

湖北省委組織部日前發(fā)布干部任前公示顯示,現(xiàn)任湖北銀行黨委副書記、行長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)趙軍擬任省管金融企業(yè)黨委書記、董事長(zhǎng)。趙軍有望接替即將年滿60周歲的劉志高,成為湖北銀行第三任董事長(zhǎng)。趙軍曾任國(guó)家外匯管理局湖北省分局副局長(zhǎng)、央行武漢分行黨委委員。

值得一提的是,陳大林多年的老下屬湖北銀行黨委委員、副行長(zhǎng)文耀清也在2021年被移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。2021年4月,據(jù)中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站披露,湖北銀行原黨委委員、副行長(zhǎng)文耀清涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法,經(jīng)湖北省紀(jì)委常委會(huì)研究決定開(kāi)除文耀清黨籍及公職處分,收繳其違紀(jì)所得,并將其涉嫌犯罪問(wèn)題移送檢察機(jī)關(guān)。

貸款不良率高于同業(yè)

此外,湖北銀行也因資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題引發(fā)較多關(guān)注。

“湖北銀行房地產(chǎn)及建筑業(yè)貸款占比較高,主要集中在武漢城區(qū),考慮貸款規(guī)模較大,且房地產(chǎn)業(yè)易受國(guó)家宏觀調(diào)控及相關(guān)行業(yè)政策變動(dòng)影響,行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)需保持關(guān)注。”2022年6月,評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)聯(lián)合資信評(píng)估股份有限公司(下稱“聯(lián)合資信”)在其對(duì)湖北銀行的評(píng)級(jí)報(bào)告中稱。

此外,湖北銀行在招股書的風(fēng)險(xiǎn)因素中也提到了“與房地產(chǎn)行業(yè)貸款相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)”。據(jù)招股書顯示,截至2022年6月末,湖北銀行貸款和墊款前五大行業(yè)為水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)、建筑業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和制造業(yè);投發(fā)的放款和墊款總額分別占其貸款和墊款總額的19.10%、18.68%、16.35%、12.20%、11.85%。其中,湖北銀行投向房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)貸款及墊款合計(jì)為30.88%。

湖北銀行投向房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)貸款及墊款合計(jì)占比,一直居高不下。招股書顯示,湖北銀行2019年末、2020年末、2021年末和2022年6月末,這一數(shù)據(jù)分別為30.75%、30.47%、31.15%、30.88%。

湖北銀行不良貸款率也高于行業(yè)平均水平,且其不良貸款有相當(dāng)一部分來(lái)自于房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)。

截至2022年6月末,湖北銀行不良貸款率為1.98%,高于同期商業(yè)銀行不良貸款率的平均水平。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù),截至2022年二季度末,城商行的不良貸款率1.89%。

招股書顯示,2019年末、2020年末、2021年末,湖北銀行公司貸款和墊款中不良貸款余額分別為40.65億元、48.71億元、36億元。此外,截至2022年6月末,湖北銀行公司貸款和墊款中不良貸款余額為35.65億元。

從行業(yè)分布上看,湖北銀行的公司不良貸款中房地產(chǎn)業(yè)和建筑業(yè)占比較大,且這兩個(gè)行業(yè)的不良貸款在公司貸款和墊款不良貸款總額占比呈逐年走高趨勢(shì)。截至2019年末、2020年末、2021年末及2022年6月末,湖北銀行上述兩個(gè)行業(yè)的不良貸款合計(jì)占比為13.98%、22.04%、40.93%、37.23%。

“截至2021年末,湖北銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額181.16億元,不良貸款率為3.89%,房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率高于全行不良貸款水平。”聯(lián)合資信在評(píng)級(jí)報(bào)告中稱。

湖北銀行營(yíng)業(yè)收入也呈下行態(tài)勢(shì),盈利能力有所下降,有待提升。招股書顯示,2019年至2021年,湖北銀行營(yíng)收分別為81.19億元、79.18億元和76.73億元,逐年下滑;凈利潤(rùn)分別為18.98億元、13.17億元、17.56億元,波動(dòng)較大。2022年上半年,該行營(yíng)收和凈利潤(rùn)分別是45.55億元、12.43億元。

湖北銀行在招股書中稱,將大力拓展低資本消耗型業(yè)務(wù),努力實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和盈利模式的轉(zhuǎn)型。

標(biāo)簽: 不良貸款 湖北銀行

推薦

財(cái)富更多》

動(dòng)態(tài)更多》

熱點(diǎn)