銀行養(yǎng)老理財(cái)吹響“集結(jié)號(hào)”！試點(diǎn)擴(kuò)容至“五地五機(jī)構(gòu)” 機(jī)構(gòu)欲“跑步入場”搶占養(yǎng)老藍(lán)海市場

來源：英為財(cái)情

財(cái)聯(lián)社（北京，記者 姜樊）訊，銀保監(jiān)會(huì)今日再度吹響銀行養(yǎng)老理財(cái)?shù)摹凹Y(jié)號(hào)”，將原本“四地四機(jī)構(gòu)”的試點(diǎn)范圍，擴(kuò)容至當(dāng)前的“五地五機(jī)構(gòu)”。

銀保監(jiān)會(huì)今日發(fā)布公告稱，貝萊德建信理財(cái)有限責(zé)任公司（下稱“貝萊德建信”）將在廣州和成都參與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。這意味著廣州新晉成為養(yǎng)老試點(diǎn)地區(qū)，同時(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)亦首次允許有外資基因的理財(cái)公司試點(diǎn)發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

另據(jù)財(cái)聯(lián)社記者了解，不少銀行理財(cái)公司對(duì)申請(qǐng)養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)積極性較高。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，進(jìn)一步開閘擴(kuò)容養(yǎng)老理財(cái)市場將是大趨勢(shì)，這意味著未來將會(huì)有更多類型的機(jī)構(gòu)參與其中，這將有利于養(yǎng)老產(chǎn)品的豐富與創(chuàng)新。

“當(dāng)然要搶占養(yǎng)老理財(cái)市場了，越早進(jìn)入越能盡早試水各類可能的模式?！币晃汇y行理財(cái)業(yè)內(nèi)人士毫不掩飾“野心”：從需求端來講，養(yǎng)老理財(cái)可謂是一片藍(lán)海市場。對(duì)于銀行理財(cái)公司而言，借助養(yǎng)老理財(cái)市場，亦可探索出更寬的發(fā)展路徑，在不斷創(chuàng)新中，擴(kuò)大自身實(shí)力。

擴(kuò)容或?qū)⒊掷m(xù)“在路上”

銀行理財(cái)公司發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品是源自于去年9月份銀保監(jiān)會(huì)的一則通知。這份名為《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》顯示，允許工銀理財(cái)在武漢和成都、建信理財(cái)和招銀理財(cái)在深圳、光大理財(cái)在青島開展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。

“工銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)和光大理財(cái)四家理財(cái)公司開展了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)工作，首批產(chǎn)品順利發(fā)售，在豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品、滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求等方面起到了積極作用。”對(duì)于擴(kuò)容養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)范圍，銀保監(jiān)會(huì)如此解釋，并給貝萊德建信暫定了一年的試點(diǎn)期。

在試點(diǎn)階段，貝萊德建信養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品募集資金總規(guī)模先期限制在100億元人民幣以內(nèi)，實(shí)施過程中經(jīng)過評(píng)估可再進(jìn)行調(diào)整。銀保監(jiān)會(huì)還要求，貝萊德建信應(yīng)當(dāng)結(jié)合試點(diǎn)地區(qū)情況，穩(wěn)妥有序開展試點(diǎn)，健全養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，引導(dǎo)形成長期穩(wěn)定資金，探索跨周期投資模式，積極投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策的領(lǐng)域，更好支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)長期投融資需求。

值得注意的是，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)是首次迎來中外合資的理財(cái)機(jī)構(gòu)。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這將有助于銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛認(rèn)為，此次擴(kuò)容不僅在城市數(shù)量上進(jìn)行擴(kuò)容，亦豐富了機(jī)構(gòu)類型。有外資背景的理財(cái)公司進(jìn)入，有助于通過這些公司將國際上一些先進(jìn)的理念和產(chǎn)品模式引入到中國養(yǎng)老理財(cái)市場當(dāng)中來，從而有助于培育和發(fā)展中國的養(yǎng)老市場。這將對(duì)進(jìn)一步豐富我國產(chǎn)品、激發(fā)養(yǎng)老相關(guān)領(lǐng)域的創(chuàng)新，起到積極作用。預(yù)計(jì)未來，不管是試點(diǎn)城市還是參與機(jī)構(gòu)，均將持續(xù)擴(kuò)容，以此來激活市場發(fā)展。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼亦建議，金融監(jiān)管部門應(yīng)及時(shí)總結(jié)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，適時(shí)推廣到更多的地區(qū)和理財(cái)公司，充分發(fā)揮養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品在滿足公眾養(yǎng)老需求、健全養(yǎng)老市場“第三支柱”等方面的積極作用。

“我國是一個(gè)儲(chǔ)蓄大國，儲(chǔ)蓄率較高，下一步還可以開展養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)，契合公眾儲(chǔ)蓄習(xí)慣創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)一步豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品等形成補(bǔ)充?！倍ｍ当硎?，在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)著眼于養(yǎng)老市場長遠(yuǎn)發(fā)展，構(gòu)建更為完善的養(yǎng)老金融體系，抓住資管、存款、托管等直接業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，挖掘賬戶、發(fā)卡、結(jié)算等間接業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，推動(dòng)健全完善我國社會(huì)保障體系，在緩解我國日益增長的養(yǎng)老壓力的同時(shí)獲得自身發(fā)展。

理財(cái)公司搶占養(yǎng)老理財(cái)“藍(lán)?！笔袌?/p>

盡管理財(cái)公司進(jìn)入養(yǎng)老理財(cái)市場不足半年，但已在嘗試不同類型的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

據(jù)中國理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前首批試點(diǎn)的4家理財(cái)公司共計(jì)發(fā)行8只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，其中建信理財(cái)和光大理財(cái)分別發(fā)行了3只產(chǎn)品，工銀理財(cái)和招銀理財(cái)則均發(fā)行了1只產(chǎn)品。其中有1只產(chǎn)品為按月定開式的理財(cái)產(chǎn)品，其余均為3年期封閉式理財(cái)產(chǎn)品。

從產(chǎn)品的投資性質(zhì)來看，僅光大銀行發(fā)行的3只產(chǎn)品為混合類理財(cái)產(chǎn)品，其余5只產(chǎn)品均為固收類理財(cái)產(chǎn)品。而從收益情況來看，當(dāng)前8只產(chǎn)品中，有6只產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)下限為5.8%，而這6只中有5只產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)上限達(dá)到8%。

“當(dāng)前銀行養(yǎng)老理財(cái)總體銷售情況較好，收益情況目前亦保持穩(wěn)定?！币晃焕碡?cái)行業(yè)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，作為首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，各家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)均已配置了最優(yōu)質(zhì)的資源，因此目前來看首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品總體運(yùn)行狀況良好。這也為未來養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)的擴(kuò)大和推廣奠定了良好的基礎(chǔ)。

一位銀行理財(cái)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該機(jī)構(gòu)在試點(diǎn)開始前一年就已展開針對(duì)養(yǎng)老理財(cái)?shù)南嚓P(guān)研究。未來計(jì)劃進(jìn)一步增加養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的探索，并陸續(xù)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品全布局，在總體穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，將不斷嘗試推出不同期限、不同投資策略的相關(guān)產(chǎn)品。

另據(jù)財(cái)聯(lián)社記者了解，不在試點(diǎn)范圍內(nèi)的機(jī)構(gòu)亦躍躍欲試。目前有多家理財(cái)公司正在積極爭取進(jìn)入相關(guān)試點(diǎn)范圍。

曾剛認(rèn)為，理財(cái)公司進(jìn)軍養(yǎng)老理財(cái)市場，一方面是因?yàn)轲B(yǎng)老理財(cái)市場潛力巨大，隨著市場潛在需求的不斷顯現(xiàn)，養(yǎng)老理財(cái)?shù)陌l(fā)展空間和意義較大。另一方面，在發(fā)展養(yǎng)老理財(cái)?shù)倪^程中，預(yù)計(jì)理財(cái)公司相關(guān)產(chǎn)品將不斷創(chuàng)新，這或有利于理財(cái)公司探索出適合自身發(fā)展但有別于其他機(jī)構(gòu)的道路和特色。

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